融資評估系統

方案 / 公司	狀態	不符合原因（僅列出關鍵條件）
尚未評估。輸入客戶條件後按「送出評估」，系統會顯示每一家是否可送。

1 操作流程總覽

業務使用系統時的大致流程：

向客戶詢問：年齡、罰單金額、是否有法學紀錄、是否有勞保薪轉、是否為警示戶等。
將客戶條件逐項勾選 / 填入系統。
系統會依「公司送件順位」自動判斷：各家是否可送、以及建議優先送哪一家。
依系統顯示的「可送方案順序」進件：先送順位 1，不行再考慮 2、3……。

提醒

評估系統只是協助工具，實務上仍需搭配各家窗口最新規定與業務自身判斷。

2 全部方案一律不可送的情況

只要符合下列任一條件，系統會判定「所有方案皆不可送」，不再個別判斷各家：

全家一律不可送

有債務更生紀錄（債務更生）
- 說明：更生案件視為高度風險，包含瑪吉、JET 在內，全部方案都不承作。
有融資呆帳紀錄（融資呆帳）
- 說明：呆帳代表已經發生實際違約，依公司風控規範一律不得再送件。
有支付命令上法學
- 說明：支付命令已登錄在法學系統，視為重大信用風險，一律不承作。
有協商上法學
- 說明：協商案件若已上法學，同樣視為重大風險案件，一律不承作。

✅ 實務建議：遇到以上情況，請直接與客戶說明「目前無任何方案可承作」，避免浪費客戶與業務時間。

3 警示戶承作規則

若客戶為「警示戶」，系統會用 警示戶 這一欄做判斷，各家規則如下：

警示戶特別規則

公司 / 方案	是否可承作警示戶	說明
和潤（商品貸）	不可承作	客戶為警示戶時，本方案不承作警示戶。
亞太（公會 / 汽機車 / 商品 / 超級貸）	不可承作	客戶為警示戶時，本方案不承作警示戶。
維力（商品貸 / 機車貸）	不可承作	客戶為警示戶時，本方案不承作警示戶。
瑪吉（電腦 / 美容）	可視情況承作	警示戶仍可評估是否承作，其他條件需符合本方案規定。
新達（商品 / 機車二次貸）	不可承作	客戶為警示戶時，本方案不承作警示戶。
JET（手機貸）	可視情況承作	警示戶仍可評估是否承作，但須符合 JET 其他條件。

✅ 業務實務：如果客戶為警示戶，優先思考瑪吉、JET，其他四家原則上不做。

4 各家送件條件總表（不含全局封鎖條件）

下表只列出「各家自己的條件」，全局封鎖（更生 / 呆帳 / 支付命令上法學 / 協商上法學）一律優先、直接全部 NG。

公司 / 方案	年齡條件	主要不可送條件	特別說明
和潤（商品貸）	年齡 ≤ 55 歲	罰單金額 ≥ 30,000 元有毒品 / 詐欺紀錄有私人設定（動產 / 不動產）距今 6 個月內送過融資（0 或沒填視為沒有送過）為警示戶	系統不再從和潤判斷「支付命令 / 協商」，統一由全局條件管理。
亞太（公會 / 汽機車 / 商品 / 超級貸）	年齡 ≤ 50 歲	罰單金額 > 10,000 元有毒品 / 詐欺紀錄距今 3 個月內曾被融資婉拒（0 或沒填視為未被婉拒）有私人設定沒有勞保 / 薪轉紀錄為警示戶	需有勞保 / 薪轉重視近期被婉拒紀錄
維力（商品貸 / 機車貸）	年齡 ≤ 50 歲	罰單金額 > 10,000 元有毒品 / 詐欺紀錄有私人設定沒有勞保 / 薪轉紀錄為警示戶	需有勞保 / 薪轉條件相對嚴謹
瑪吉（電腦 / 美容）	年齡 ≤ 65 歲	罰單金額 ≥ 150,000 元有毒品 / 詐欺紀錄有私人設定	即使是警示戶，只要未觸犯全局封鎖條件，仍可視情況評估。
新達（商品 / 機車二次貸）	年齡 ≤ 50 歲	罰單金額 ≥ 10,000 元融資最長遲繳天數 > 14 天（0 或沒填視為未遲繳）有毒品 / 詐欺紀錄有私人設定為警示戶	重視遲繳天數適合有「二次貸」需求的客戶
JET（手機貸）	年齡 ≤ 55 歲	罰單金額 ≥ 10,000 元有其他法學案件（民 / 刑事）有債務更生紀錄（實務上已由全局封鎖）	警示戶仍可視情況評估，唯法學案件與罰單金額需特別留意。

5 評估系統各欄位填寫說明

數值欄位：系統支援多種填寫方式，會自動轉換：

金額：可填「1萬」「10000」「10,000」，系統會自動轉成數字。
月份 / 天數：可填「1個月內」「1個月」「1」，或「10天內」「10天」「10」。
若完全沒有紀錄，請填 0 或「無」，系統會視為「沒有發生」。

重點欄位說明

年齡：直接填實歲年齡。
罰單總額：填寫目前「未繳清」的罰單總金額。
距今最近一次融資婉拒：填「幾個月前被婉拒」，未被婉拒請填 0 或無。
距今上一次送融資：填「距今幾個月前送件」，從未送過請填 0 或無。
融資最長遲繳多久：填「最多曾經遲繳幾天」，從未遲繳請填 0 或無。
有勞保薪轉：有勞保且有薪轉即可勾選，亞太 / 維力必須勾選才有機會送件。
警示戶：警方或銀行標註為警示客戶者勾選。

6 評估結果畫面解讀方式

系統會依各家條件標示三種狀態：

可送

不可送

資訊不足

可送：當前填入的條件完全符合該家基本規則，可優先考慮送件。
不可送：違反該家明確禁止條件（例如年齡超過上限、罰單金額過高、無勞保薪轉等）。
資訊不足：關鍵欄位沒有填（例如未填年齡、罰單或遲繳天數），建議補齊再重新評估。

✅ 實務操作：建議依「系統顯示的送件順序」先從順位 1 開始送，若被婉拒，再往下選擇下一家可送方案。

送件評估系統

送件評估系統操作手冊

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