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信用貸款是什麼？

信用貸款（又稱借貸、融資，俗稱調頭寸等）是指個人、組織或其他實體向另一方個人、組織等提供金錢借款的行為。接收方，也就是借款人，承擔債務，通常需支付債務所產生的利息，直到償還借入的本金為止。

證明債務的文件，如本票，通常會明確指出借入的本金金額、貸方收取的利率以及還款截止日期等重要細節。信用貸款的目的是在一段時間內將特定資產在貸款人與借款人之間重新分配。

利息提供了貸方參與貸款的激勵。在合法貸款中，這些義務和限制都是透過契約強制執行的，這可能導致借款人受到貸款契約所規定的額外約束。雖然本文主要討論貨幣貸款，但實際上，任何實物都有可能成為借款的對象。

提供信用貸款是銀行和信用卡公司等金融機構的主要業務之一。對於其他實體，發行債券等債務合約是典型的籌集資金的方式。

資料源自：https://zh.wikipedia.org/zh-tw/%E5%80%9F%E8%B4%B7

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信用貸款須具備那些條件？

信用貸款的申請要求非常簡單只要您是中華民國國民且已年滿18歲、具有穩定工作收入並能提供財力證明，以及信用狀況良好，您隨時都有資格申請信用貸款。而且，現在信用貸款的申請變得越來越方便，您只需使用手機上網填寫必要資料即可完成信用貸款的申請！

信用貸款的主要申請條件總結如下：

1. 中華民國的國民，並已達到年滿18歲的法定年齡。
2. 具有穩定的工作收入，需能提供相關的財力證明文件。
3. 信用狀況良好，無重大信用問題或瑕疵。

信用貸款條件Q&A

Q1.信用貸款若有信用瑕疵能辦理嗎?

信用貸款即使個人信用存在輕微的瑕疵，只要這些問題不是極為嚴重，且在信用貸款申請時能夠向金融機構證明自己具有穩定的收入和還款能力，從嚴格意義上講，仍然能申請到信用貸款。

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Q2.信用貸款若沒工作可以貸嗎?

沒工作申請銀行信用貸款基本上很難申請通過，但是也是有機會! 若目前沒工作卻有信用貸款需求歡迎聯繫我們諮詢!

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信用貸款可以貸多少錢？

信用貸款通常情況下，個人貸款的額度約在新台幣10萬元到300萬元之間浮動，但實際額度取決於每個人的工作收入狀況，以及他們的還款能力。高收入者通常可以獲得更高額度的信用貸款，而收入較低者則可能受到額度限制。

根據法規，也有規定每個人的信用貸款額度受到限制，稱為「DBR 22倍」，即最高可申請的額度為月薪的22倍。舉例來說，如果您的月薪為5萬元，那麼銀行最多可以借給您的信用貸款額度將是5萬乘以22，為110萬元。

此外，信用貸款額度還與您的「負債比」密切相關，這意味著您的個人債務和月收入之比將影響您的信用貸款申請結果。

信用貸款的申請文件有哪些？

申請信用貸款需要檢附的文件也很簡單，只要有以下三樣即可：

1. 身分證、第2證件
2. 工作證明
3. 財力證明

延伸閱讀: 尚益資產貸款必備財力證明文件懶人包，貸款必備文件總整理

信用貸款有哪些方式?

信用貸款初步可以按照擔保品、貸款對象、貸款期限將貸款分類：

1. 信用貸款依擔保品分類

• 有擔保品貸款：例如 房屋貸款、汽車貸款、土地貸款、保單借款、股票質押。
• 無擔保品貸款：例如 信用貸款、青年創業貸款。

2. 信用貸款依貸款對象分類

• 企業貸款： 企業貸款、青年創業貸款、小頭家貸款等。
• 個人貸款： 個人信貸、房貸、小額貸款。

3. 信用貸款依放款機構分類

• 銀行貸款：房屋貸款(首購、二胎、增貸)、信用貸款等。
• 融資公司：個人融資、企業融資、消費性商品分期等。
• 民間借款：當鋪、地下錢莊等。

由於貸款項目相當多，以下文章內容會以5大貸款種類(房貸、信貸、車貸、企業貸款、其他貸款) 為主，將一般人較常用貸款種類做更完整介紹。

信用貸款種類1：房屋貸款

常見房貸推薦優先順序：青年購屋貸款>房屋增貸>房屋轉貸>理財型房貸>以房養老貸款>房屋二胎

房貸試算方案
銀行方案	最低利率	手續費	最低每月還款額
尚益貸款 房屋轉貸	依照客人條件客製化	依照客人條件客製化	依照客人條件客製化
匯豐銀行 一般型房貸	1.81%	7000元	36,019
遠東商銀 樂轉貸/房屋轉貸	1.96%	3000元	36,762
王道銀行 一般房貸	1.99%	6000元	36,912
中國信託  公教房貸	2.06%	0元	37,263
註：以貸款1000萬、30年期房貸試算（實際金額以銀行為準）

 房屋貸款是什麼？

房屋貸款是一項金融產品，通常由銀行或其他貸款機構提供，旨在協助個人或家庭實現購屋夢想。當人們計劃購買房屋時，常需要籌措大筆資金，而房屋貸款提供了一個解決方案。

房屋貸款的基本運作方式是貸款機構提供資金，以所購買的房屋作為抵押品。借款人需按照合約規定，逐月或逐年償還貸款，包括本金和利息，直到貸款完全還清。

房屋貸款的金額通常根據借款人所需購買房屋的價值，以及借款人的收入、信用評分和其他財務狀況來確定。此外，貸款期限可以跨足幾年到數十年不等，而利率則受市場利率和借款人信用評級等因素的影響而有所變化。

房屋貸款的優勢

1. 資金周轉： 房屋貸款提供了方便的資金來源，使您能夠實現購買房屋或進行房地產相關投資的夢想，而不需要一次性支付全部款項。
2. 低利率： 通常情況下，房屋貸款的利率相對較低，因為它通常以房屋本身作為抵押品。銀行或貸款機構因此可以提供較低的利率，有助於降低您的還款成本。
3. 財務規劃： 房屋貸款可作為有效的財務規劃工具。透過適當的房屋貸款結構和還款計劃，您可以更好地管理財務狀況。房屋貸款的分期還款也有助於長期預算規劃和財務管理。

至於房貸利率的計算方式，通常有兩種主要方法：

1. 本金攤還： 在本金攤還中，每月固定還款金額中，本金部分保持不變，而利息則根據剩餘本金和利率計算。初始階段，本金較高，因此支付的利息也相對較多，但隨著每次還款，本金逐漸減少，支付的利息也會相應減少。
2. 本息攤還： 本息攤還又稱為本利攤還或等額本息還款。在本息攤還中，每月支付的固定還款金額包括本金和利息，這個金額保持不變。本金和利息根據比例在還款期限內均勻分攤，並隨著繳款期數的屆滿逐漸下降。

需要注意的是，房貸利率的計算還受到多種因素影響，包括不同銀行的基礎算法、利率是固定還是浮動方式等。具體的利率計算方式應根據個別銀行的政策和規定來確定。

延伸閱讀【2023詳解】房屋貸款常常搞不請楚？房屋貸款優勢與房貸利率大解析！

信用貸款種類2：銀行信用貸款

信用貸款是一種基於個人信用狀況的借款方式，它不要求提供擔保品或保人，可向銀行或金融機構借款，用途相當靈活，可以滿足個人的多種財務需求，包括消費、投資、債務整合等。相較於房貸或車貸等貸款類型，信用貸款的審批主要基於個人的信用評分和收入情況，無需提供資產作為擔保。

信用貸款具有以下優點，使其成為許多人的首選借款方式：

1. 靈活用途： 信用貸款可以用於各種財務需求，無需指定特定用途，包括應對緊急支出、進行旅遊、購物、教育支出等。
2. 無需擔保： 與其他貸款不同，信用貸款無需提供抵押品或保人，僅以個人信用評分和收入情況作為評估標準，更容易獲得批准。
3. 透明條款： 信用貸款的合同條款通常透明清晰，借款人能夠清楚了解利率、費用和還款計劃，有助於財務規劃。
4. 快速撥款： 信用貸款的申請和批准程序相對快速，最快可能在2天內完成撥款，提供了即時的經濟支援。

然而，在申請信用貸款時，也需要注意以下事項：

1. 確定貸款用途： 在申請信用貸款前，明確貸款的用途，以確保借款金額足夠並避免不必要的借款。
2. 評估還款能力： 評估自己的財務狀況，確保有足夠的還款能力，考慮月收入、支出和其他債務，以確保還款不會造成過大的負擔。
3. 理解利率和費用： 了解信用貸款的利率類型（固定或浮動）以及相關費用，包括手續費、管理費等，這些會影響整體的貸款成本。
4. 詳閱合同條款： 仔細閱讀貸款合同的所有條款和細節，確保理解貸款的條款、還款規定和提前還款的規定。
5. 提前還款考慮： 確認是否可以提前還款，以及是否有相關的提前還款費用。這有助於在未來考慮長期還款能力。
6. 謹慎選擇貸款方案： 不要一次性申請過多的貸款，這可能會影響信用評分和還款能力。謹慎選擇最適合自己需求的貸款方案，並進行多方比較。

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信用貸款種類3：汽車貸款

汽車貸款是甚麼?

汽車貸款是一種金融貸款方式，允許借款人使用其汽車作為抵押品或擔保品，以借款的方式來支付購車款項或其他財務需求。在這種情況下，借款人通常會向銀行、融資公司或其他貸款提供者提交申請，經過審核後獲得貸款。

申請汽車貸款時，貸款提供者會考慮借款人的信用評級、收入情況、債務狀況以及其他相關因素，以確定借款人的貸款資格。如果借款人獲得批准，他們可以選擇適合自己的貸款期限和利率。貸款期限通常從幾個月到幾年不等，而利率則取決於借款人的信用評級和市場利率等因素。

汽車貸款 管道	尚益 【點擊申貸】	銀行	融資公司	民間借貸
汽車貸款 額度	250萬 (100萬可以借到220萬) 車價220%	只限新車 根據個人信用及車價所評估 車價90-100%	最高250萬 車價150%	天書車價的20-30%
汽車貸款 年利率	3.14%~16%	3.14%~16%	8%~15%	90%~120%
汽車貸款 期限	客製化 3-7年	5年	7年	無綁約 還息不還本
汽車貸款 額外費用	絕對事先透明化公開額外費用	2,600 ~ 9,000元	3,500 ~ 5,000元	3,500 ~貸款金額5%
汽車貸款 過件率	極高	低	高	高

汽車貸款申辦條件及流程？

貸款申辦文件／條件

1. 身分證和駕照或健保卡的影本，共 2 份。
2. 行車執照
3. 撥款用存摺封面
4. 近半年與銀行存摺的往來內頁和封面，如有薪轉證明會更好。
5. 勞保異動明細，可至勞保局申請或是使用自然人憑證上勞保局網站申請唷！

貸款申辦流程

貸款步驟1：備妥所需文件並提出申請

首先，您需要備齊必要的文件，然後向銀行提交汽車貸款申請。通常所需的文件包括身分證明文件、車輛登記證明副本或購車合約，以及財務證明文件。詳細的所需文件可以向貸款機構詢問，並可透過多種方式提交申請，包括親自前往業務處、傳真或使用網路線上申請等方式。

貸款步驟2：銀行審核

一旦您提交申請，銀行將在3到5個工作天內進行審核，並決定核發的貸款額度和利率。在審核過程中，銀行不僅會評估您的財務狀況和信用評分，還會評估抵押車輛的價值，以確定您可以借到多少錢。

貸款步驟3：車輛鑑價

您需要協助銀行的審核專員進行現場車輛鑑價。

貸款步驟4：核貸結果

一旦審核完成，銀行將通知您是否核准了您的貸款申請，並告知您核發的貸款額度和利率。

貸款步驟5：設定抵押和擔保

為確保銀行在貸款期間擁有優先權，您需要進行“汽車抵押動產設定”。在簽約之前，銀行會詳細解釋貸款的額度、利率、還款方式以及是否有綁約等細節，您可以在這個階段提出任何疑問。

貸款步驟6：簽約和撥款

簽約完成後，您通常可以在同一天下午或隔天收到貸款。然後，您需要每個月按時還款貸款金額。

這些步驟將有助於您更好地了解汽車貸款的申請過程，並確保您在申請和還款過程中遵守相關的規定和合同條款，以降低不必要的風險和損失。

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防詐騙警語：如有辦理貸款需求之客戶，請直接與本行客服專線：04-2337-0461 洽詢，或是於尚益資產管理公司官網填單【免費諮詢單】。若於辦理過程接獲不明電話，要求「先支付代辦費、服務費等」，即非本公司辦理之規定，提醒您切勿受騙。

延伸閱讀【2023汽車貸款懶人包】汽車借款是什麼？車貸利率與條件大公開！

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信用貸款種類4：機車貸款

機車貸款一種把機車作為擔保，向銀行、財務公司，或其他機構申請資金的方式。跟我們在購買新機車時選擇的「機車分期」不一樣，這種貸款方式，更像是一種緊急救命錢，讓你在需要快速現金的時候，機車可以成為你的立即資金來源。

常見的機車貸款額度大概在 8 萬至 25 萬的範圍內，且年利率通常在 9%到 16% 之間。雖然這種利率，可能比其他的貸款方式高一些，但其優點在於：機車貸款的審核通過率非常高，相較於銀行的貸款，讓你在急需資金時，能夠更快獲得援助。

機車貸款方案比較

公司	貸款額度	貸款分期	年利率範圍
中租	最高 30 萬	36 ～ 48 期	8 % ～15.99 %
和潤	最高 30 萬	最長 60 期	13 %～15.75 %
裕富	5 ～ 35 萬	最高 50 期	9.5 % ～ 15.75 %
尚益	依客人條件客製化	依客人條件客製化	依客人條件客製化

由上表我們可以發現，機車貸款年利率約 8% ~ 16%，機車貸款分期期數，最多可分到 60 期！建議大家可以根據自己的財務狀況，來選擇合適的繳款方案，若財務狀況還比較不穩定，就可以選擇較長期的貸款期數方案。

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延伸閱讀【2023機車貸款懶人包】5 分鐘了解機車貸款、利率、常見問題！

信用貸款種類4：手機貸款

貸款手機貸申請前要注意什麼呢？

• 注意合約與方案內容：務必留意年限、利率、貸款金額、手續費等詳細內容，千萬不要一問三不知。
• 辦手機貸款而非門號貸款：通常很多人會以為門號換現就是手機貸款，其實兩者差別很大建議要釐清您辦理的方案比較好。
• 是否為合法利率：不得超過法定利率，才不會避免遇到高利率公司。

貸款手機貸的優點有哪些?

1. 速度超快：當天審核結果隔日撥款。
2. 審核寬鬆：不限職業有工作皆可貸。
3. 利率超低：月息0.8-0.9% 輕鬆貸輕鬆還。
4. 貸款保密：全程保密辦理，無需擔心親、友人知道。
5. 專員服務：由專員1對1協助辦理到好。
6. 不限手機：不限手機型號且用 LINE 就可線上申辦。
7. 學生可辦：只要您是滿18的學生就可貸。

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貸款手機貸額度大概多少?

手機貸款額度約 2 ~ 4 萬之間，但它的額度會因個人條件而有所不同，申辦單位主要會評估手機狀況，如：市值、廠牌、型號、外觀條件。

尚益貸款推薦一覽表
銀行小額貸款	手機貸款
額度最高30萬	額度15萬內
銀行小額貸款申辦條件 年滿18歲 具中華民國國民身份 可提供薪資收入證明（包含薪資轉帳明細、薪轉帳戶存摺影本、扣繳憑單等資料）	只要年滿 18 歲，並且有工作收入、持有的智慧型手機符合上市融資公司規定者，就可以申請哦！基本上只要機型不舊，且是大廠手機，就會符合上市融資公司規定。常見、符合規定的手機品牌有： 蘋果 Apple 三星 Samsung 小米 hTC OPPO 索尼 Sony   >> 成功申貸機率高<<
機車貸款	代書貸款
額度40萬內	額度5~50萬
機車貸款適合哪種人 緊急小額資金需求 臨時需要約 20 萬以內的資金，符合機車貸款快速審核撥貸的特性。   信用評分較低者 無信用資料或信用分數較低者，可以選擇不看信用評分的機車貸款。   名下有機車 機車可作為抵押品，依照機車條件快速核貸。   小白、學生、自由業、無薪資證明者 職業門檻要求較低，薪資證明非必要條件。   房貸、信貸外還有資金需求 申申辦時不會調聯徵，有信用貸款未繳清但仍有資金需求者可申請。	代書貸款特色 審核寬鬆：審核條件非常寬鬆，基本上過件率90%以上，不需要拉聯徵紀錄，就算被銀行婉拒還是一樣可以成功申貸。   撥款快速：不需要像銀行須等待數個工作日，對於需要臨時用到資金的人來說算是最佳的管道，比起地下錢莊、高利貸等管道來說。   貸款高額：最高額度可達50萬，對於需要額度高的人來說非常有幫助，不需要向親朋好友低頭借款。   隨借隨還：彈性還款依照您個人的負擔能力規劃月繳金額，本利攤還不會只有繳納利息。

信用貸款種類5：其他貸款

其他常見貸款推薦優先順序：股票貸款＞保單借款＞合法融資公司

• 股票貸款（或稱股票質押）：這種貸款方式是以股票作為擔保品來借款。如果您手中持有市值高且流動性好的股票，通常更容易獲得貸款。這種方式的特點是迅速撥款，適用於短期急需資金的情況。然而，貸款成本相對較高，不太適合長期借款需求。
• 保單借款：這種方式是以保單作為擔保品來借款。保單的價值與借款金額成正比，通常越長期繳納或繳納越多保費的保單，可以借出的金額越多。與股票貸款相似，這種方式也具有迅速撥款的特點（通常在申請的隔天），但貸款成本相對較高，同樣不太適合長期借款。
• 合法融資公司：融資公司提供類似銀行的服務，包括個人和企業融資以及消費性商品分期等。與銀行不同的是，審核程序通常比較寬鬆，他們願意借款給信用稍差的客戶。然而，貸款利率通常較高於銀行。
• 民間借款：這包括當鋪、地下錢莊和高利貸等，都屬於民間貸款方式。雖然這些途徑可供信用紀錄有瑕疵的借款人使用，但貸款利率相當高，年利率在24%到30%之間。新聞經常報導，通過這些渠道借款時，需要小心，因為支付的利息可能比借款本金高出許多。

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