小額借款是什麼？
小額借款通常指的是金額30萬元以下的貸款。由於金額較小，貸款人的違約風險相對較高，因此這類方案的利率通常會比較高。一般銀行信貸方案的平均利率約為6～8％，而其他提供小金額借款的方案，則多數利率高於10%。
在考慮申請小額借款時，尚益資產建議您先評估自身的財務需求，並確認每月可負擔的還款金額。這樣一來，您可以更明確地選擇適合自己的貸款管道，以減少未來可能的財務風險。請謹慎評估借款規劃，以確保您能夠按時還款並有效管理財務狀況。
小額借款需要擔保品嗎?
小額借款管道主要可分為無擔保品和提供擔保品的兩種類型：
小額借款無擔保品：
無擔保品小金額借款是指不需要提供擔保品的貸款方式，借款人的個人信用為申貸的主要依據。銀行在審核時會重視借款人的工作證明、財力證明和債務狀況，而聯徵評分和信用紀錄則是判斷核貸與否的關鍵因素。
除了銀行的個人信貸，無擔保品小金額借款還包括民間無擔保貸款、P2P 借貸等。然而，需要注意的是，不法的貸款機構層出不窮，區分合法的民間貸款很困難，一不小心就可能陷入貸款陷阱，缺乏法律保障。
小額借款有擔保品：
提供擔保品的小金額借款需要提供抵押品作為擔保，借款額度主要以擔保品的價值來核定。由於借款機構有抵押品擔保，即使借款人無法還款，機構也能處理抵押品，因此提供擔保品的小金額借款申辦門檻相對較低。對於有緊急小金額資金需求的人來說，擔保品的小金額貸款可能是一個及時的解決方案！
擔保品小金額借款種類眾多，包括：汽車貸款、機車貸款、手機貸款、保單借款和當鋪借款等等。然而，在選擇民間擔保品貸款時，要特別警惕！尤其不建議使用當鋪借款，因為評估借款當鋪是否合法且正式立案營業非常困難。若不小心陷入高利貸的陷阱，本金加利息可能永遠無法償還。因此，在選擇民間借款時，可以參考尚益資產的嚴選融資公司標準，挑選合法的融資公司。
如果您需要小金額借款，尚益資產建議選擇銀行或較具規模的合法民間機構辦理，例如中租、遠信等知名度高且上市上櫃的融資公司，這樣不僅安全性較高，利率也相對合理。請謹慎選擇，以確保您的借款需求得到適當的處理。
小額借款有哪些種類?
小金額借款有多種方式可供選擇。首先是銀行個人信用貸款，無需提供擔保品，主要以個人信用評分和信用紀錄來審核。其次是民間無擔保貸款，類似銀行信貸，但提供者為民間機構或網路平台，需留意利率及風險。P2P 借貸也是一種無擔保貸款，透過平台連結借款人與出借人。此外，還有以汽車、機車、手機和保單為抵押品的小額借款，借款額度主要以抵押品價值核定。另外，還有當鋪借款，借款人將貴重物品抵押換取現金，需特別注意風險。在選擇借款方式時，請確保了解合法性、風險和利率等因素，並謹慎評估自身需求和還款能力，以免造成不必要的困境。
小額借款方式一:汽車貸款
汽車貸款是甚麼?
現今，「汽車貸款」四個字在廣告上常常可見，顯示汽車借款已成為現代生活中不可或缺的貸款方式之一。汽車貸款不僅幫助消費者輕鬆購車，也可應用於投資、周轉、應急資金需求等，讓消費者在生活中更加自由和便利。
你可能好奇，何謂汽車貸款？有哪些種類？除了熟知的銀行、金融機構外，還有其他申辦管道嗎？汽車貸款又有哪些優勢和好處？如果想要申辦汽車貸款，需要做哪些準備呢？
汽車貸款，是指為了購車而向金融機構借款的貸款方式。根據不同需求，汽車貸款的類型有固定利率貸款、變動利率貸款和殖利率貸款等。除了銀行、金融機構，汽車貸款也可透過汽車品牌授權經銷商或專業汽車貸款機構辦理。
汽車貸款的優勢在於，可以分期付款購車，不需一次性支付高額購車款項，讓您更容易擁有理想座駕。此外，汽車貸款還提供選擇多樣性，例如不同利率種類和貸款期限等，以符合您的財務需求。
若您計畫申辦汽車貸款，首先需要準備身分證明、收入證明、銀行對帳單等相關文件。貸款申請程序通常需要一段時間審核，但一旦批准，即可領取您心儀的汽車，並透過分期付款方式來還款。
汽車貸款提供了便利又實惠的方式讓您實現車夢，但仍建議您在申辦前評估自身財務狀況和還款能力，確保貸款承擔可負擔得起，以確保償還順利且不影響您的日常生活。
汽車貸款有哪些方式?
汽車貸款的類型主要分為三種，分別是購車貸款、原車融資和汽車增資，以下將為大家詳細說明：
- 購車貸款： 購車貸款是用於購買汽車的貸款方式，通常分為購買新車和購買中古車兩種形式。消費者在與車商或車主達成買賣協議後，可向銀行或融資公司申請購車貸款。申請通過後，進行過戶手續，並在約定日期完成交車。
- 原車融資： 原車融資是一種利用自己名下汽車作為抵押品的借貸方式。借款人可使用汽車作為擔保，輕鬆獲得所需資金，無需繁瑣的貸款程序或擔心信用評等。通常由銀行或融資公司提供，根據汽車價值和借款金額、期限等因素，定義利率。
- 汽車增資： 汽車增資是指車主在還清一定期限後，如需額外現金，可向另一間銀行或融資公司申請汽車貸款轉貸服務。轉貸服務允許將貸款轉移到其他機構，獲取更多現金。車主需確保在原車貸款一年且繳款正常的情況下，方可申請汽車增資。
透過這些汽車貸款方式，消費者能更輕鬆實現購車和獲取所需資金。若您有需要，可向相關銀行、融資公司或汽車品牌授權經銷商詢問詳細資訊，並提前準備相關文件申辦貸款。請謹慎評估自身的財務能力，確保貸款承擔得起，以達成順利且無憂的車購計畫。
小額借款方式二:機車貸款
機車貸款是甚麼?
機車貸款是一種以機車作為擔保，向銀行、財務公司或其他機構申請資金的方式。不同於我們購買新機車時的「機車分期」，這種貸款方式更像是一種緊急救命錢，讓你在需要快速現金時，機車成為你的立即資金來源。
機車貸款的額度通常在8萬至25萬之間，年利率約在9%到16%之間。儘管利率相對較高，但其優勢在於審核通過率非常高。相較於銀行貸款，讓你在急需資金時能夠更快獲得援助。
這種貸款方式特別適合在急需資金時的情況，且申辦過程相對簡單迅速。但在申請機車貸款時，仍需謹慎評估自身的還款能力，確保能按時還款避免影響個人信用評等。若您有緊急資金需求且擁有機車，這種貸款方式可能是您的良好選擇。
機車貸款需要準備什麼資料？
一般來說，只要備妥以下資料即可申請，但還是要根據不同機構規定，準備相應文件。
- 備妥證件：身分證、雙證件（駕照/健保卡）
- 機車行照
- 個人銀行存摺影本（撥款）
- 如有保證人，須提供保證人身分證與雙證件
小額借款方式三:手機貸款
手機貸款是一種以手機作為擔保品，向銀行或金融機構申請小額借款的方式。在貸款期間，借款人不需要抵押手機，仍可以正常使用手機。隨著近年來手機價格不斷攀升，滿足有價擔保品的條件越來越普遍，通常借款額度會依據手機本身的單價、使用狀況和使用年限進行評估。
手機的單價愈高、使用狀況愈良好、使用年限愈短，手機的價值也會相對較高，因此申貸手機貸款額度和手機貸款利率通常會較為有利；反之，手機價值較低時，申貸手機貸款額度和利率可能會相對較低。若手機具有良好的價值和使用狀況，您可以更輕鬆地獲得較高額度的手機貸款，並享有較有利的手機貸款利率。
在申請手機貸款時，建議檢視手機的實際價值並評估自身的還款能力，確保貸款承擔得起，以避免不必要的風險。手機貸款是一種方便的小額借款方式，適用於急需短期現金的情況，但仍需謹慎選擇合適的借款方案。
手機貸款的優點有哪些?
- 速度超快：當天審核結果隔日撥款。
- 審核寬鬆：不限職業有工作皆可貸。
- 利率超低：月息0.8-0.9% 輕鬆貸輕鬆還。
- 貸款保密：全程保密辦理，無需擔心親、友人知道。
- 專員服務：由專員1對1協助辦理到好。
- 不限手機：不限手機型號且用 LINE 就可線上申辦。
- 學生可辦：只要您是滿18的學生就可貸。
手機貸款額度大概多少?
手機貸款額度約 2 ~ 4 萬之間，但它的額度會因個人條件而有所不同，申辦單位主要會評估手機狀況，如：市值、廠牌、型號、外觀條件。
如果申貸者能提供以下資訊，則會有加分條件：
- 薪資證明
- 個人信用狀況
總結來說，影響額度較大因素還是手機的狀況。如果大家有更高的資金需求，建議可以考慮申辦機車貸款、個人信用貸款、房屋貸款哦！
小額借款方式四:保單借款
除了銀行信用貸款、民間借款以外，其實還可以向保險公司借錢，也就是保單借款，但用保單借款好嗎？會不會有什麼陷阱？尚益資產告訴你保單借款的來龍去脈、優缺點有哪些、以及必須要知道的注意事項，不小心的話保單很有可能會失效喔！
保單借款是什麼？
保單借款是一種借款方式，透過自己名下的保單向保險公司借款。不是所有保單都可以借款，只有具有「保單價值準備金(保價金)」的保單才有此借款選項。保價金是指將我們繳納的保費，扣除保險公司的營運成本或保費後，剩餘的資金存在保險公司的金額。
保單借款基本上是將過去累積的保費用於應付現在的緊急狀況，但這些累積的保費本來是為未來可能發生的意外或需要而準備的。因此，保單借款適合緊急使用，並不適合長期借款，因為這可能會損害原有保單的權益。
通常終身壽險、儲蓄險、年金險以及還本型的醫療險和意外險等，都具備保價金，可供進行保單借款。若您不確定現有的保單是否具有保價金，可以直接翻看保單正本背面，查看是否有保單價值準備金的記載。當然，也可以與保險公司的客服或業務聯繫詢問，以確認是否符合保單借款的條件。請謹慎考慮借款的使用，並確保了解借款相關規定，以維護您的保險權益。
保單借款的優點
- 免手續費：辦理保單借款時通常無需支付手續費用，讓借款更經濟實惠。
- 簡便多元申貸：借款人可依自身需求選擇不同的申貸方式，如臨櫃辦理、委託業務員送件、郵寄、傳真、線上借款等，使申請流程更便利。
- 快速撥款：保單借款通常在申請成功後的一個工作天內即可撥款，迅速解決資金需求。
免聯徵、免擔保、免保人、免財力證明：相較於其他貸款方式，保單借款無需進行聯徵、提供擔保品、找保人或提交財力證明，減輕了借款人的負擔。
隨借隨還，無綁約：借款人無需簽訂長期合約，可根據實際需求彈性選擇借款金額及還款期限，並無須支付提前還款違約金。
小額借款的常見問題Q&A
Q:小額借款額度是多少？
A:小額借款可貸額度依據各方案有所不同，一般銀行小額信貸可貸 30 萬元以內。擔保品小額借款，如手機貸款可貸 2-4 萬，機車貸款最高可貸 15 萬元，而汽車貸款最高可貸 2百 萬元，有興趣可以點選尚益資產官網立即申請試算貸款額度唷！
Q:小額借款該選擇銀行信貸還是融資公司貸款呢？
A:若您面臨緊急小額資金需求，判斷選擇銀行信貸還是融資貸款時，需考量多個因素，包括貸款速度、信用瑕疵、信用紀錄、薪轉狀況以及DBR（Debt Burden Ratio，債務負擔比率）等。
適合銀行信貸的情況： 若您的收入穩定，且擁有良好的信用紀錄，信用貸款額度也未超過DBR 22倍，建議可以申辦銀行小額信用貸款。優良的信用和財務狀況能讓您獲得較優惠的額度與利率。然而，與擔保品小額借款相比，銀行貸款的申請流程較為複雜，審核機制也相對嚴格。
適合融資公司貸款的情況： 若您缺乏信用記錄或無工作證明，尚益資產建議考慮提供擔保品的小額貸款，如汽車貸款、機車貸款、手機貸款等。這種貸款方式申請門檻較低，審核流程迅速，貸款額度將依據擔保品的價值核定。
只要您能夠提供融資公司認可的擔保品，即使信用記錄較少或無薪轉證明，仍有可能成功申貸！選擇適合的貸款方式將有助於解決您的緊急資金需求。請在申請時謹慎評估自身財務狀況，確保能按時還款，以免影響個人信用評等。
Q:小額借款會調聯徵紀錄嗎？
A:目前僅聯徵中心會員可查閱聯徵紀錄，欲了解貸款單位是否查閱聯徵紀錄，可查詢聯徵中心的會員名錄。然而，大多數民間貸款主要以抵押品作為核貸標準，並不會主動查閱聯徵紀錄，也不將聯徵額度列入考量範圍。
對於貸款申請者，若擁有不佳的聯徵紀錄，仍有機會獲得抵押品類型的小額貸款。相較於純信用貸款，抵押品貸款有較低的審核門檻，能夠提供更多選擇給予貸款機會。但仍建議在申請貸款前，評估自身還款能力並確保能夠按時還款，以確保個人財務健康及信用評等。
Q:小額借款沒工作也能申辦嗎？
一般無擔保品的小額借款會需要提供薪轉證明，因此沒有工作證明的話，尚益資產建議可以考慮合法的擔保品小額貸款，如手機貸款、機車貸款或汽車貸款。
尚益資產小額貸款方案
突如其來的支出？尚益在這裡幫助您應對！無論是應急的醫療費用、意外的車輛維修，還是突然的生活開支，我們提供小金額貸款，讓您即刻獲得所需資金，輕鬆應對緊急情況。且辦理流程快速、方便，靈活的還款方式，讓您無需煩惱，專注應對眼前的挑戰。立即聯絡尚益資產，解決您的資金需求！
小額貸款方案有哪些？
尚益資產貸款４大優勢
尚義資產貸款的4大優勢如下：即使你的信用狀態不理想，融資貸款仍然能夠提供多元的貸款方案，放寬貸款審核條件，並且貸款撥款快速，能最即時解決資金需求。
１．貸款額度最高無上限(會評估個人的狀況給予最合適的貸款額度)，可滿足個人甚至企業高額的貸款需求。
２．撥款速度快，最快當日即可取得所需資金。
３．審核條件寬鬆，有效提高貸款通過率。
４．辦理貸款的時間成本低，讓您能夠迅速處理資金需求。
防詐騙警語：如有辦理貸款需求之客戶，請直接與本行客服專線：04-23370461 洽詢，或是於尚益資產官網填單【免費諮詢單】。若於辦理過程接獲不明電話，要求「先支付代辦費、服務費等」，即非本公司辦理之規定，提醒您切勿受騙。
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【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異。
