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小額借款是什麼?

小額借款通常指的是金額30萬元以下的貸款。由於金額較小,貸款人的違約風險相對較高,因此這類方案的利率通常會比較高。一般銀行信貸方案的平均利率約為6~8%,而其他提供小金額借款的方案,則多數利率高於10%。

在考慮申請小額借款時,尚益資產建議您先評估自身的財務需求,並確認每月可負擔的還款金額。這樣一來,您可以更明確地選擇適合自己的貸款管道,以減少未來可能的財務風險。請謹慎評估借款規劃,以確保您能夠按時還款並有效管理財務狀況。

小額借款需要擔保品嗎?

小額借款管道主要可分為無擔保品和提供擔保品的兩種類型:

小額借款無擔保品: 

無擔保品小金額借款是指不需要提供擔保品的貸款方式,借款人的個人信用為申貸的主要依據。銀行在審核時會重視借款人的工作證明、財力證明和債務狀況,而聯徵評分和信用紀錄則是判斷核貸與否的關鍵因素。

除了銀行的個人信貸,無擔保品小金額借款還包括民間無擔保貸款、P2P 借貸等。然而,需要注意的是,不法的貸款機構層出不窮,區分合法的民間貸款很困難,一不小心就可能陷入貸款陷阱,缺乏法律保障。

小額借款有擔保品: 

提供擔保品的小金額借款需要提供抵押品作為擔保,借款額度主要以擔保品的價值來核定。由於借款機構有抵押品擔保,即使借款人無法還款,機構也能處理抵押品,因此提供擔保品的小金額借款申辦門檻相對較低。對於有緊急小金額資金需求的人來說,擔保品的小金額貸款可能是一個及時的解決方案!

擔保品小金額借款種類眾多,包括:汽車貸款機車貸款手機貸款、保單借款和當鋪借款等等。然而,在選擇民間擔保品貸款時,要特別警惕!尤其不建議使用當鋪借款,因為評估借款當鋪是否合法且正式立案營業非常困難。若不小心陷入高利貸的陷阱,本金加利息可能永遠無法償還。因此,在選擇民間借款時,可以參考尚益資產的嚴選融資公司標準,挑選合法的融資公司。

如果您需要小金額借款,尚益資產建議選擇銀行或較具規模的合法民間機構辦理,例如中租、遠信等知名度高且上市上櫃的融資公司,這樣不僅安全性較高,利率也相對合理。請謹慎選擇,以確保您的借款需求得到適當的處理。

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小額借款有哪些種類?

小金額借款有多種方式可供選擇。首先是銀行個人信用貸款,無需提供擔保品,主要以個人信用評分和信用紀錄來審核。其次是民間無擔保貸款,類似銀行信貸,但提供者為民間機構或網路平台,需留意利率及風險。P2P 借貸也是一種無擔保貸款,透過平台連結借款人與出借人。此外,還有以汽車、機車、手機和保單為抵押品的小額借款,借款額度主要以抵押品價值核定。另外,還有當鋪借款,借款人將貴重物品抵押換取現金,需特別注意風險。在選擇借款方式時,請確保了解合法性、風險和利率等因素,並謹慎評估自身需求和還款能力,以免造成不必要的困境。

小額借款方式一:汽車貸款

汽車貸款是甚麼?

現今,「汽車貸款」四個字在廣告上常常可見,顯示汽車借款已成為現代生活中不可或缺的貸款方式之一。汽車貸款不僅幫助消費者輕鬆購車,也可應用於投資、周轉、應急資金需求等,讓消費者在生活中更加自由和便利。

你可能好奇,何謂汽車貸款?有哪些種類?除了熟知的銀行、金融機構外,還有其他申辦管道嗎?汽車貸款又有哪些優勢和好處?如果想要申辦汽車貸款,需要做哪些準備呢?

汽車貸款,是指為了購車而向金融機構借款的貸款方式。根據不同需求,汽車貸款的類型有固定利率貸款、變動利率貸款和殖利率貸款等。除了銀行、金融機構,汽車貸款也可透過汽車品牌授權經銷商或專業汽車貸款機構辦理。

汽車貸款的優勢在於,可以分期付款購車,不需一次性支付高額購車款項,讓您更容易擁有理想座駕。此外,汽車貸款還提供選擇多樣性,例如不同利率種類和貸款期限等,以符合您的財務需求。

若您計畫申辦汽車貸款,首先需要準備身分證明、收入證明、銀行對帳單等相關文件。貸款申請程序通常需要一段時間審核,但一旦批准,即可領取您心儀的汽車,並透過分期付款方式來還款。

汽車貸款提供了便利又實惠的方式讓您實現車夢,但仍建議您在申辦前評估自身財務狀況和還款能力,確保貸款承擔可負擔得起,以確保償還順利且不影響您的日常生活。

延伸閱讀 【2023汽車貸款懶人包】汽車借款是什麼?車貸利率與條件大公開!

汽車貸款有哪些方式?

汽車貸款的類型主要分為三種,分別是購車貸款、原車融資和汽車增資,以下將為大家詳細說明:

  1. 購車貸款: 購車貸款是用於購買汽車的貸款方式,通常分為購買新車和購買中古車兩種形式。消費者在與車商或車主達成買賣協議後,可向銀行或融資公司申請購車貸款。申請通過後,進行過戶手續,並在約定日期完成交車。
  2. 原車融資: 原車融資是一種利用自己名下汽車作為抵押品的借貸方式。借款人可使用汽車作為擔保,輕鬆獲得所需資金,無需繁瑣的貸款程序或擔心信用評等。通常由銀行或融資公司提供,根據汽車價值和借款金額、期限等因素,定義利率。
  3. 汽車增資: 汽車增資是指車主在還清一定期限後,如需額外現金,可向另一間銀行或融資公司申請汽車貸款轉貸服務。轉貸服務允許將貸款轉移到其他機構,獲取更多現金。車主需確保在原車貸款一年且繳款正常的情況下,方可申請汽車增資。

透過這些汽車貸款方式,消費者能更輕鬆實現購車和獲取所需資金。若您有需要,可向相關銀行、融資公司或汽車品牌授權經銷商詢問詳細資訊,並提前準備相關文件申辦貸款。請謹慎評估自身的財務能力,確保貸款承擔得起,以達成順利且無憂的車購計畫。

小額借款方式二:機車貸款

機車貸款是甚麼?

機車貸款是一種以機車作為擔保,向銀行、財務公司或其他機構申請資金的方式。不同於我們購買新機車時的「機車分期」,這種貸款方式更像是一種緊急救命錢,讓你在需要快速現金時,機車成為你的立即資金來源。

機車貸款的額度通常在8萬至25萬之間,年利率約在9%到16%之間。儘管利率相對較高,但其優勢在於審核通過率非常高。相較於銀行貸款,讓你在急需資金時能夠更快獲得援助。

這種貸款方式特別適合在急需資金時的情況,且申辦過程相對簡單迅速。但在申請機車貸款時,仍需謹慎評估自身的還款能力,確保能按時還款避免影響個人信用評等。若您有緊急資金需求且擁有機車,這種貸款方式可能是您的良好選擇。

延伸閱讀 【2023機車貸款懶人包】5 分鐘了解機車貸款、利率、常見問題! 

機車貸款需要準備什麼資料?

一般來說,只要備妥以下資料即可申請,但還是要根據不同機構規定,準備相應文件。

  • 備妥證件:身分證、雙證件(駕照/健保卡)
  • 機車行照
  • 個人銀行存摺影本(撥款)
  • 如有保證人,須提供保證人身分證與雙證件

小額借款方式三:手機貸款

手機貸款是一種以手機作為擔保品,向銀行或金融機構申請小額借款的方式。在貸款期間,借款人不需要抵押手機,仍可以正常使用手機。隨著近年來手機價格不斷攀升,滿足有價擔保品的條件越來越普遍,通常借款額度會依據手機本身的單價、使用狀況和使用年限進行評估。

手機的單價愈高、使用狀況愈良好、使用年限愈短,手機的價值也會相對較高,因此申貸手機貸款額度和手機貸款利率通常會較為有利;反之,手機價值較低時,申貸手機貸款額度和利率可能會相對較低。若手機具有良好的價值和使用狀況,您可以更輕鬆地獲得較高額度的手機貸款,並享有較有利的手機貸款利率。

在申請手機貸款時,建議檢視手機的實際價值並評估自身的還款能力,確保貸款承擔得起,以避免不必要的風險。手機貸款是一種方便的小額借款方式,適用於急需短期現金的情況,但仍需謹慎選擇合適的借款方案。

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手機貸款的優點有哪些?

  1. 速度超快:當天審核結果隔日撥款。
  2. 審核寬鬆:不限職業有工作皆可貸。
  3. 利率超低:月息0.8-0.9% 輕鬆貸輕鬆還。
  4. 貸款保密:全程保密辦理,無需擔心親、友人知道。
  5. 專員服務:由專員1對1協助辦理到好。
  6. 不限手機:不限手機型號且用 LINE 就可線上申辦。
  7. 學生可辦:只要您是滿18的學生就可貸。

手機貸款額度大概多少?

手機貸款額度約 2 ~ 4 萬之間,但它的額度會因個人條件而有所不同,申辦單位主要會評估手機狀況,如:市值、廠牌、型號、外觀條件。

如果申貸者能提供以下資訊,則會有加分條件:

  • 薪資證明
  • 個人信用狀況

總結來說,影響額度較大因素還是手機的狀況。如果大家有更高的資金需求,建議可以考慮申辦機車貸款個人信用貸款房屋貸款哦

 

小額借款方式四:保單借款

除了銀行信用貸款、民間借款以外,其實還可以向保險公司借錢,也就是保單借款,但用保單借款好嗎?會不會有什麼陷阱?尚益資產告訴你保單借款的來龍去脈、優缺點有哪些、以及必須要知道的注意事項,不小心的話保單很有可能會失效喔!

保單借款是什麼?

保單借款是一種借款方式,透過自己名下的保單向保險公司借款。不是所有保單都可以借款,只有具有「保單價值準備金(保價金)」的保單才有此借款選項。保價金是指將我們繳納的保費,扣除保險公司的營運成本或保費後,剩餘的資金存在保險公司的金額。

保單借款基本上是將過去累積的保費用於應付現在的緊急狀況,但這些累積的保費本來是為未來可能發生的意外或需要而準備的。因此,保單借款適合緊急使用,並不適合長期借款,因為這可能會損害原有保單的權益。

通常終身壽險、儲蓄險、年金險以及還本型的醫療險和意外險等,都具備保價金,可供進行保單借款。若您不確定現有的保單是否具有保價金,可以直接翻看保單正本背面,查看是否有保單價值準備金的記載。當然,也可以與保險公司的客服或業務聯繫詢問,以確認是否符合保單借款的條件。請謹慎考慮借款的使用,並確保了解借款相關規定,以維護您的保險權益。

保單借款的優點

  1. 免手續費:辦理保單借款時通常無需支付手續費用,讓借款更經濟實惠。
  2. 簡便多元申貸:借款人可依自身需求選擇不同的申貸方式,如臨櫃辦理、委託業務員送件、郵寄、傳真、線上借款等,使申請流程更便利。
  3. 快速撥款:保單借款通常在申請成功後的一個工作天內即可撥款,迅速解決資金需求。

免聯徵、免擔保、免保人、免財力證明:相較於其他貸款方式,保單借款無需進行聯徵、提供擔保品、找保人或提交財力證明,減輕了借款人的負擔。

隨借隨還,無綁約:借款人無需簽訂長期合約,可根據實際需求彈性選擇借款金額及還款期限,並無須支付提前還款違約金。


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小額借款的常見問題Q&A

Q:小額借款額度是多少?

A:小額借款可貸額度依據各方案有所不同,一般銀行小額信貸可貸 30 萬元以內。擔保品小額借款,如手機貸款可貸 2-4 萬,機車貸款最高可貸 15 萬元,而汽車貸款最高可貸 2百 萬元,有興趣可以點選尚益資產官網立即申請試算貸款額度唷!

Q:小額借款該選擇銀行信貸還是融資公司貸款呢?

A:若您面臨緊急小額資金需求,判斷選擇銀行信貸還是融資貸款時,需考量多個因素,包括貸款速度、信用瑕疵、信用紀錄、薪轉狀況以及DBR(Debt Burden Ratio,債務負擔比率)等。

適合銀行信貸的情況: 若您的收入穩定,且擁有良好的信用紀錄,信用貸款額度也未超過DBR 22倍,建議可以申辦銀行小額信用貸款。優良的信用和財務狀況能讓您獲得較優惠的額度與利率。然而,與擔保品小額借款相比,銀行貸款的申請流程較為複雜,審核機制也相對嚴格。

適合融資公司貸款的情況: 若您缺乏信用記錄或無工作證明,尚益資產建議考慮提供擔保品的小額貸款,如汽車貸款、機車貸款、手機貸款等。這種貸款方式申請門檻較低,審核流程迅速,貸款額度將依據擔保品的價值核定。

只要您能夠提供融資公司認可的擔保品,即使信用記錄較少或無薪轉證明,仍有可能成功申貸!選擇適合的貸款方式將有助於解決您的緊急資金需求。請在申請時謹慎評估自身財務狀況,確保能按時還款,以免影響個人信用評等。

Q:小額借款會調聯徵紀錄嗎?


A:目前僅聯徵中心會員可查閱聯徵紀錄,欲了解貸款單位是否查閱聯徵紀錄,可查詢聯徵中心的會員名錄。然而,大多數民間貸款主要以抵押品作為核貸標準,並不會主動查閱聯徵紀錄,也不將聯徵額度列入考量範圍。

對於貸款申請者,若擁有不佳的聯徵紀錄,仍有機會獲得抵押品類型的小額貸款。相較於純信用貸款,抵押品貸款有較低的審核門檻,能夠提供更多選擇給予貸款機會。但仍建議在申請貸款前,評估自身還款能力並確保能夠按時還款,以確保個人財務健康及信用評等。

Q:小額借款沒工作也能申辦嗎?

一般無擔保品的小額借款會需要提供薪轉證明,因此沒有工作證明的話,尚益資產建議可以考慮合法的擔保品小額貸款,如手機貸款、機車貸款或汽車貸款。

尚益資產小額貸款方案

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小額貸款方案有哪些?

機車貸款

汽車貸款

手機貸款

代書貸款

勞保貸款

尚益資產貸款4大優勢

尚義資產貸款的4大優勢如下:即使你的信用狀態不理想,融資貸款仍然能夠提供多元的貸款方案,放寬貸款審核條件,並且貸款撥款快速,能最即時解決資金需求。

1.貸款額度最高無上限(會評估個人的狀況給予最合適的貸款額度),可滿足個人甚至企業高額的貸款需求。

2.撥款速度快,最快當日即可取得所需資金。

3.審核條件寬鬆,有效提高貸款通過率。

4.辦理貸款的時間成本低,讓您能夠迅速處理資金需求。

防詐騙警語:如有辦理貸款需求之客戶,請直接與本行客服專線:04-23370461 洽詢,或是於尚益資產官網填單免費諮詢單。若於辦理過程接獲不明電話,要求「先支付代辦費、服務費等」,即非本公司辦理之規定,提醒您切勿受騙。

✅ 尚益資產網站按主管機關備查之標準計算,規定如下:

【特別備註】:利息計算以年金法計算,實際貸款條件以核准貸款產品為準,實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同,申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異。

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