2024最新房屋二胎申請流程及利率懶人包!房屋二胎是甚麼?5分鐘一次看!

房屋二胎是什麼？

房屋二胎貸款是指在房屋已經先申請過一次貸款的情況下，又再向銀行、融資公司或民間借貸申請第二筆貸款。由於第二筆貸款的抵押權位於第二順位，因此又被稱為房屋二貸或二順位貸款。

房屋二胎與一胎房貸的差異主要有以下幾點：

• 抵押方式不同：房屋二胎是將房產進行二次抵押，而增貸則是根據房屋剩餘價值換取更多額度。
• 抵押權順位不同：增貸與一胎房貸抵押權順位相同，但房屋二胎為第二順位，這導致撥款機構承擔的風險不同。
• 貸款額度差異：房屋二胎增貸和一般房貸在可貸款額度上有所不同。通常情況下，二胎的額度是固定的，而增貸的額度受到房屋剩餘價值的影響較大。

房屋二胎的優點及缺點有哪些?

申請房屋二胎的優缺點如下：

房屋二胎優點：

1. 信用條件要求低： 由於仍有房產作為擔保品，對於財力證明或信用紀錄的要求較低。
2. 貸款額度較高： 相較於車貸、信貸，仍擁有一定擔保的二胎房貸通常能獲得較高的貸款額度。
3. 還款年限長： 通常能有7-10年的還款期限，能有效分攤還款金額，讓申貸人的財務壓力減少。

房屋二胎缺點：

1. 利率高： 利率較一般房貸與房屋增貸高，若無法還款，財務負擔將加重。
2. 機構承辦意願低： 因抵押權順位靠後，撥款機構有可能無法獲得房產法拍後的資金，導致許多機構並不願提供二胎房貸服務。

總的來說，房屋二胎貸款對許多申貸人仍然是利大於弊的選擇。無論是債務纏身，或是想立即獲得資金周轉、創業，二胎房貸都能快速滿足需求。相較於一般房貸，二胎房貸的審核條件較寬鬆、審核速度快、過件率高，但貸款利率較高、貸款分期期數較短，且銀行通常不會給予寬限期。

房屋二胎的申請流程

房屋二胎申請流程如下：

1. 申請： 聯繫撥款機構諮詢申貸事宜並遞交申請書。
2. 審核： 完成申請書後會進行房屋鑑價，核定貸款額度。
3. 簽約： 申貸人確認貸款額度、利率與還款年限等條件後即可訂立契約。
4. 抵押： 至主管機關對第二順位抵押權進行設定。
5. 撥款： 完成以上手續後，撥款機構會將貸款金額匯至指定帳戶。

申請二胎房貸需要的費用，以銀行來說，雖然每間銀行規定不同，但基本須繳交手續費（約3,000元-15,000元）、房屋鑑價費（約5,000元），以及地政設定規費（視貸款金額而定）等。若是向其他民間機構申辦貸款，也會需要額外支付手續費、代辦服務費等。

房屋二胎申請需要準備哪些資料?

以下是申請二胎房貸的流程介紹以及準備的資料：

房屋二胎必備資料：

雙證件（其中一張需為身分證）

個人印鑑及戶籍謄本影本

所得報告或財力證明

土地或建物的所有權狀影本

一胎房貸的繳款紀錄

申貸人信用聯徵報告

房屋二胎申請條件是甚麼?

房屋二胎申請基本條件需要：

1. 年齡需介於20至65歲之間，並為本國國民。
2. 擁有房地產作為抵押品。
3. 原先的房屋貸款需正常繳款一年以上。
4. 房屋仍具有增值空間。

房屋二胎申請進階條件：

1. 信用紀錄良好，沒有過往不良的信用記錄。
2. 過去貸款沒有遲繳或無法償還的記錄。
3. 沒有被金融機構標記為高風險客戶。
4. 沒有常態性的申貸或預借現金情況。
5. 申貸人的負債比例未超過月收入的70%，總負債額不超過月收入的22倍。
6. 在申貸時，盡量減少對多家金融機構的詢問，避免對信用聯合徵信系統造成多次查詢，以免影響撥款機構的審核過程。

雖然符合上述基本條件有助於申請二胎房貸，但由於二胎貸款對撥款機構的風險較高，因此建議符合進一步條件的申請人較有可能成功獲得貸款。

房屋二胎適合那些人申請?

房屋二胎適合以下條件的人來申請:

• 信用條件不足者： 若在銀行信用分數偏低或有瑕疵，申請信貸可能會受到阻擋，申請次數達上限者亦同。
• 無薪資證明者： 如接案SOHO族、流動攤販、自媒體經營者等職業，由於向銀行申貸需出示財力證明，因此較難申請到貸款。
• 房屋增貸未通過者： 若已嘗試增貸申請卻未過件或核定貸款額度不足者，可能會想藉由審核標準較低的二胎獲取資金。
• 臨時需要資金者： 二胎房貸通常審核較易且撥款快速，相比企貸與信貸能更靈活運用資金，適合急需資金者。

這些人可能會考慮申請二胎房貸，因為雖然利率較高且額度可能略低於一胎，但對於急需資金或信用條件不足的情況來說，二胎房貸提供了一個更具吸引力的選擇。

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