土建融是什麼？土建融貸款成數是多少？土建融優缺點比較看這裡！

什麼時候需要土建融？當你要購買土地來蓋房所需的資金，就可以申請土建融貸款，來享有較優惠的利率條件。讓蓋房子不在是遙不可及，以下尚益資產將告訴你土建融的相關知識！

土建融是什麼？

土建融意思是「土地融資」和「建築融資」的合稱。

• 土地融資：又稱為「購地貸款」、「興建房屋貸款」，當你需要購買土地或自有土地者，想要貸款來蓋房，就稱為土地融資。如果是由銀行受理貸款，那撥款後就必須在6個月內取得建築執照，1年內若未動工起造，銀行就會依相關規定收回貸款，避免地價炒作，且申請時必須檢附詳細的興建計畫，否則銀行將不受理。
   
• 建築融資：通常會和土地融資一起申辦，當營建人興建建築工程時，須要週轉資金來支付營造費用，就可以附上完善的營建計畫書，例如營建合約、報價單，來申請建築融資。

土建融貸款成數和利率是多少？

土建融貸款成數依「鑑價的金額」為準，通常分為二種：

1. 土地取得成本
2. 銀行鑑價金額

由於這幾年土地價格飆漲，多數銀行都是以土地公告現值、銀行鑑價結果為主，而非土地的購買金額。

目前土地融資成數大約是鑑價金額之5～7成，若貸款人為法人或土地位於黃金地段，甚至還能貸到8成；土建融利率則會依據貸款用途、個人信用條件、土地地目也會有所不同，大致上落在2.5～5%。土地融資期限最長5年，一年一約且還息不還本，等到建案完工後還可將土建融轉成房屋貸款。

※尚益來舉例：假設購買1000萬的土地，銀行鑑價是900萬。那土地融資可以貸的金額為900X50%~70%=450萬~630萬。

而建築融資的貸款成數，大約是營建計畫書中建築工程費用之5～7成，但這裡的建築費用是指各縣市建築師公會的工程造價標準表作為計價依據。建築融資利息按其利率3～5%計算，且期限不得超過5年，一年一約且還息不還本，待建案完工後一樣可將建築融資轉為房屋貸款。

至於「建築融資」的銀行貸款成數，大約是營建計畫書中建築工程費用之5～7成，值得注意的是，建築費用並非照實際費用起算，而是以各縣市建築師公會的工程造價標準表作為計價依據。建築融資利息按其利率3～5%計算，但也有其限制，建築融資限制為期限不得超過5年，一年一約且還息不還本，待建案完工後一樣可將建築融資轉為房屋貸款（也就是所謂的「土建融轉房貸」）。

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土建融申請應注意事項有哪些？

如果您準備向銀行申請土建融，有以下注意事項：

1. 取得建物使用執照後3個月內，必須要辦理追加地上建物抵押權設定。
    
2. 若是要同時申請土地融資和建築融資，銀行可能會要求須搭配信託來保障土地與建物的擔保價值，或建築融資要以其他擔保品去借貸才可行。
    
3. 若申請人持有的土地為山坡地、原住民保留地、市場用地、祭祀公業用地、墳墓用地、寺廟用地（除非短期間內遷移）、風景區、保護區、都市計畫內之農業區用地，或有信用瑕疵、土地產權不清、占用、訴訟、未臨道路、沒有建築線、無自備款、合建地主不願簽約、名下其他不動產有民間貸款設定等情況，想要申請土建融是難以過件的。

土建融銀行 vs 土建融民間貸款

土建融的申請管道可分為銀行和民間貸款公司，那麼有哪些差別呢？

以上非常清楚向銀行申請土建融規定很多，建議您找合法的民間貸款公司申請土建融，更能加速您貸款土建融流程！

土建融常見問題

哪些土地可以申請土地融資？

大部分都市計畫內、畫定使用分區的住宅、商業、工業區如有興建計劃者，大多都可正常貸款。如果是郊區的山坡地、保護區等特殊用地，大多數銀行較不願受理。

土建融申請該準備哪些資料？

• 身分證正反面影本
• 土地所有權狀
• 建築執照（須於申請土地融資後6個月內取得）
• 薪資轉帳證明
• 個人財力證明（非必須，僅為加分用）

土地融資和建築融資要辦哪一種？

土地及營造費用加總：

如果自備款有7成以上，只辦土地融資即可。
如果自備款有5成左右，建議申請土建融。
如果自備款只有3成左右，建議除了申請土建融，還需要再另外籌資。

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