你知道嗎？如果!你擁有農地，農地也可以成為你的資金來源！該如何透過農地順利獲得所需的資本援助呢？本文將整理農地貸款的申辦條件、利率以及成數比較，讓你輕鬆學會如何申請農地貸款！
農地貸款是什麼？
農地貸款的名稱其實已經點出了它的用途，即把非都市土地或位於農業區、保護區範圍內供農業使用的土地，作為抵押品向銀行、農會或民間貸款機構申辦貸款。與其他貸款相比，農地貸款的條件限制更為嚴格。
目前，可以申請農地貸款的主要管道包括土地銀行、農會和民間業者。在向土地銀行申辦農地貸款時，需要提供土地分區使用證明，且土地需明確標註為「農地」或「農業區」等供農業使用的用途，才能進行申請。
如果你並非農民身份，無法在農會申辦貸款，許多一般銀行也會直接拒絕幫你辦理農地貸款。而農地主要可分為以下種類：
一般農地
一般農地可以再細分為特定農業區和一般農地。特定農業區是指政府規劃特定地區供農業使用，例如農田、果園、蔬菜園等。一般農地則指非特定農業區的農地，包括農舍周圍的耕地、農業用地等！
林地
某些林地也可以用於耕作，這些林地屬於農業區範圍之一。例如，具有農業潛力且符合相關法規的林地，可以用於種植農作物或進行農業相關活動。
旱地
除了一般農地和林地之外，還有一些非傳統的農地類型，例如養殖用地、山坡地等。這些旱地也被歸類為農地的一種，可以用於畜牧業、家禽養殖或其他非傳統農業活動。
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農地貸款可貸幾成？
以下是農會、銀行和民間農地貸款的利率和成數比較：
貸款來源 | 利率範圍 | 最高貸款成數 |
銀行 | 年利率約 2.5 %~ 6 % | 最高約農地市價 50 % |
農會 | 年利率約 1.5 %~ 5 % | 最高約農地市價 50 % |
民間貸款機構 | 月利率約 1.5 %~ 6 % | 最高約農地市價 90 % |
根據上表，可以看出不同貸款來源，對農地貸款的利率和貸款成數有不同的限制。銀行和農會的貸款利率相對較為接近，且最高貸款成數均為農地市價的 50 %。然而，民間貸款機構農地貸款的利率稍高，但最高貸款成數可達農地市價的 90 %。
影響農地貸款成數的因素有很多。農地貸款的額度直接受到農地價格的影響，而農地估價則受以下因素的影響：
- 地理位置：城鄉發展程度和城鎮性質對農地價值有影響。
- 行政區劃分：不同行政區劃的農地估價可能有所不同。
- 周遭土地利用及計劃：周圍土地的利用方式和規劃，會對農地價值產生影響。
- 周遭地價水準：周圍地區的地價會對農地估價造成影響。
- 交通便利程度：交通便利程度對農地的價值有所影響。
- 周遭基礎建設和公共設施：周圍的基礎建設和公共設施狀況會影響農地的估價。
- 開發價值：農地是否具有潛在的開發價值，也會影響估價。
- 農地本身特性：開發程度、格局和形狀（方正為佳）、面積、是否臨路以及預期的增值等因素，都會影響農地的估價。
- 申請人條件：申請人的信用狀況、職業和財力證明也會影響農地貸款的成數。
農地貸款試算怎麼算？
由於農地貸款不是政策性貸款，因此沒有統一的公定利率數字。銀行在評估農地貸款時，會考慮個人的信用評等、貸款額度和期限、土地價值等因素，綜合考量後設定相應的農地貸款利率。
如果你想試算農地貸款的利率成本和每期現金流支出，可以利用「貸款利率快速試算」網站進行計算。
另外需要注意的是，如果手上的農地不是完全獨立持有（即持分農地），若向銀行申請貸款，必須取得所有持有人的同意。
舉例來說，如果沒有獲得所有持有人的同意，銀行無法單獨對個別持有的權益範圍，進行農地貸款審核。在此情況下，只能轉向民間貸款機構，較可能獲得貸款核准。
農地貸款申請流程是什麼？
在說明申請流程前，先簡單認識一下農地貸款的申辦管道。
銀行農地貸款
如果擁有農民身份，可以向土地銀行申請農地貸款。一般的銀行無法辦理農地貸款，需要前往土地銀行進行申貸。
農會農地貸款
許多農會提供農地貸款服務，但通常會要求借款人為農會的會員，農會貸款的額度多限制在農地市價的 50 %以下。如果你擁有農會會員，可以考慮向農會申請。
民間農地貸款
民間貸款公司屬於非金融機構，提供融資服務。只要你擁有農地，就可以輕鬆申請貸款。然而，民間貸款的利率通常較高，貸款額度也相對較高。如果需要短期資金周轉，或有農地二胎貸款、農地三胎貸款等需求，民間貸款公司能夠解決你的問題。
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農地貸款結語
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