債務整合是什麼？負債整合的條件、流程、常見問答必看！

你是否因沉重的債務問題而喘不過氣？不用擔心，債務整合可以是你解決財務問題的好方法，它可以整合你的房貸、車貸、學貸和信用卡債務，讓你重獲舒適的生活品質。

同時，債務整合也減輕你的壓力和負擔。透過債務整合／負債整合，你可以把分散在各家銀行的債務合併成一筆大額貸款，再利用長期低息的方式分期還款，不僅可以降低每月還款壓力，也能夠減少高利率的循環利息，讓你逐步邁向債務自由的路上。

接下來，就讓我們將詳細介紹債務整合／負債整合的條件、流程，以及常見的問答，讓你一次了解債務整合唷！

債務整合是什麼？

債務整合，又稱為「負債整合」，債務整合是一種由銀行或民間貸款機構所提供的服務，目的在於整理整個債務結構，將所有債務統合成一筆貸款，並由同一家機構管理與還款。

透過整合債務，可以有效降低貸款利息，並減少債務人分開還款所造成的煩惱和困擾。此外，債務整合還可提供更長的還款期限，讓債務人有更多的時間進行償還。

不過，債務整合需要符合一定的資格要求，且也有可能會增加整體的償還成本，因此，在申請前應該評估個人的債務情況和財務狀況，方便做出最適合自己的債務整合計劃。

接下來，幫大家整理了一些債務整合的三大好處。

當手上有多張信用卡債務或其他貸款時，每張卡片或貸款都有不同的還款日、利率，容易造成還款混亂，而債務整合服務可以將所有債務統一在同一家機構還款，簡化還款流程，省去煩惱。

債務整合的目的是優先處理高利率的債務，將其轉移到低利率的機構中，降低每月還款的利息費用，進而減輕負擔。

債務整合屬於貸款服務，使用後不會對個人的信用紀錄造成負面影響，因此，不會對借款人未來的貸款需求產生影響，保持良好的信用紀錄，更容易取得貸款。

債務高於收入：如果說個人支出超過收入，債務金額可能已超過薪資的 3 分之 2 以上。
擔心信用破產：當個人持有多家銀行卡債務，那麼，有財務需求可能會面臨銀行協助遭拒的情況。
循環利息過高：如果每月信用卡只繳最低金額，而未能全額償還，可能會產生高額循環利息，導致下月信用卡帳單金額增加，最終可能形成卡債，因此建議需要考慮卡債整合的方案。

債務整合條件需要具備以下：

向持有最大債權的銀行申請債務協商：先提交協商申請表，透過協商，可以和銀行商討一個更有彈性的還款方案，減輕的負擔，並確保借款人能夠按時還款。
備妥協商資料交予銀行審查：前置協商申請書正本、身分證正反面影本、債權人清冊正本（可至聯合徵信中心申請）、近2年所得收入與近3個月薪轉紀錄、還款計畫書、勞工保險投保資料等。
最大債權銀行將會和其他債權銀行商討協商辦法：制定出一個最適合你的還款方案，協商結果將會寄送給你，請確認協商方案是否符合你的期望和能力。
協商成功按照協商方案進行還款：假設協商成功即進行還款，若協商失敗，可能需要走司法清算或更生程序，並解決債務問題。

債務整合就是指將多筆債務整合為一筆，透過銀行或其他金融機構的協助，整合負債的方式，並制定一個新的還款計劃，更容易管理和還清債務。因此，債務整合就是一種負債整合的方法，協助借款者減輕負債壓力。

申請債務整合貸款時，銀行可能會向申請人收取開辦費及徵信費。其他的代書或是借貸機構會申辦成立後，才會收取一筆少少的行政費用。

透過債務整合，可以使個人債務更為簡單明瞭，並有效降低負債比例，進而對個人信用產生正面的影響。相對於債務整合前，因持有多家銀行的債務，可能導致銀行的負債過多，而影響個人的信用評分。

無論是辦理債務整合貸款或其他貸款，都需要藉由銀行或融資公司等正式管道進行，這些機構通常會參考申請人的信用紀錄、財務狀況、收入情況以及擔保品價值等多種條件來評估貸款的風險性。

若申請人的多項條件都符合機構的評估標準，則債務整合成功的機會也會隨之提高。因此，建議申請人在申請貸款前，要先做好詳細的財務規劃和評估，來增加申貸成功的機率唷！

若債務問題明顯嚴重，但未及時解決並任其惡化，負債壓力不僅會日益加重，信用評分也會持續下降，最終可能導致破產。

債務整合可以統一還款流程，降低利息費用，以及維持良好的信用紀錄。債務整合適合債務高於收入、擔心信用破產或循環利息過高的人。如果你想申請債務整合，可以向持有最大債權的銀行申請債務協商，並準備好協商所需的資料。

而最大債權銀行將會和其他債權銀行商討協商辦法，制定出一個最適合你的還款方案。如果協商成功，按照協商方案進行還款；如果協商失敗，則需要解決債務問題，可能需要走司法清算或更生程序。

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