我們平時很常看到廣告上寫著「汽車貸款」4 個字，這也代表汽車借款已經成為現代人生活中不可或缺的貸款方式之一。汽車貸款除了可以幫助消費者輕鬆購車之外，還可以用於投資、周轉、緊急資金需求等，讓消費者在生活中更加自由和便利！
那麼，你一定很好奇什麼是汽車貸款？汽車借款的類型有哪些？申辦管道除了一般熟知的銀行、金融機構之外，還有哪些可以申請呢？汽車貸款有哪些優勢、好處？如果我要申辦汽車貸款的話，需要準備什麼呢？
透過這篇文章，我們將一一為大家說明汽車貸款的定義、條件、車貸利率、貸款額度，繼續看下去吧！
汽車貸款是什麼？
汽車貸款指的是，借款人可以將其汽車作為抵押品或擔保品，向銀行或融資公司借款。而借款人可以用這筆資金支付購車款項不足的部分，或者用作其他投資和營運資金的周轉。
通常在這種情況之下，借款人會向銀行或融資公司提交申請，並經過審核後獲得貸款。此時，銀行、融資公司或是其他借貸單位會考慮借款人的信用評級、收入、債務和其他因素來評估其貸款資格。
如果借款人被批准貸款，借款人可以選擇一個適合自己的貸款期限和利率。通常貸款期限從幾個月到幾年不等，利率會根據借款人的信用評級和市場利率而定唷！
汽車貸款類型包含哪些？
基本上，汽車貸款的類型大致上可以分為 3 種，分別是購車貸款、原車融資及汽車增資，以下將為大家說明！
1.購車貸款
購車貸款是一種貸款方式，用於購買汽車。購車貸款可以分為「購買新車」和「購買中古車」2種形式。
目前大多數消費者購車時，會與車商或車主達成買賣協議，並在簽訂買賣契約後向銀行或融資公司申請購車貸款。當銀行或融資公司審核通過時，便會通知買賣雙方去辦理過戶手續。
而銀行或融資公司的對保人員會將車籍資料送到監理站進行設定，並在確認手續無誤後撥款，買賣雙方在約定的日期完成交車。
2.原車融資
原車融資是一種利用自己名下的汽車作為抵押品，借貸一筆錢的貸款方式。藉由此種方式，借款人可以輕鬆地獲得所需的資金，而不必經過繁瑣的貸款程序或擔心自己的信用評等。
另外，原車融資通常由銀行或融資公司提供，借款人需向其提交汽車的所有權證明和相關文件，來確定汽車的價值和貸款額度。再來是，根據借款人所需的貸款金額和貸款期限，貸款利率會有所不同。如果借款人能夠按時還款，貸款利率通常會較低，反之則會較高。
3.汽車增資
如果車主原本在銀行或是融資公司貸款了100萬的汽車款項，在還清了1年後，如果需要額外的現金，便能向另一間銀行或融資公司提出汽車貸款轉貸服務，這就是所謂的汽車增貸。
透過轉貸服務，車主可以讓另一間銀行或融資公司代償目前貸款的剩餘款項，然後轉移貸款至他們的名下。
這時候，通常車主需要在原車貸款1年且繳款正常的情況下，才能申請汽車轉貸唷！
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汽車借款申辦管道有哪些？
汽車借款的申辦管道除了大家都知道的銀行、金融機構之外，還有哪些可以申請汽車貸款呢？尚益來幫大家整理！
1.銀行／金融機構
銀行和金融機構是申請汽車貸款的主要管道之一，主要提供了多種貸款方案，包括汽車貸款。此時，借款人可以根據自己的需求和預算，選擇適合自己的貸款方案。銀行和金融機構通常具有較高的信譽和信用評級，能夠提供更加優惠的貸款利率和貸款條件。
2.融資公司
融資公司通常會提供類似銀行和金融機構的貸款方案，但通常擁有更加靈活的貸款條件和利率，並且更容易獲得貸款批准。融資公司通常會要求借款人提供汽車的所有權證明和相關文件，來確定汽車的價值和貸款額度。
3.民間貸款
民間貸款通常由私人貸款機構或個人提供，他們通常具有更加靈活的貸款條件和利率。另外，民間貸款需要借款人提供汽車的所有權證明和相關文件，以確保汽車本身的價值及能提供的貸款額度。
汽車貸款優缺點比較
那麼，汽車貸款有哪些優缺點呢？我也幫大家整理了汽車借款的優缺點說明，方便大家理解！
1.汽車貸款優點
- 申請門檻低：由於有汽車做為抵押物，信用條件和收入條件的審核較為寬鬆、門檻低，會很適合許多人申請。
- 撥款速度快：汽車貸款的申請流程簡單，審核通過後可立即進行設定和撥款，最快可在1天內完成放款，方便借款人急需資金的情況。
- 貸款額度相對高：相較於個人信用貸款的DBR 22倍限制，汽車貸款就沒有類似的限制了。最高可貸款車價的2.4倍，額度可達350萬元，此時，借款人可以根據自身需求靈活運用資金。
2.汽車貸款缺點
- 貸款期限短：汽車貸款的額度通常較低，而車子也會有折舊的問題，因此貸款期限短，最長不超過 7 年。
- 汽車貸款成本較高：辦理汽車貸款不僅需要負擔利率，會需要額外支付汽車價值評估費、GPS安裝費、租賃費以及貸款手續費等費用，在成本計算上，也會相對較高。
車貸利率、貸款期限、額外費用、過件率比較一覽表
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汽車貸款 管道 | 尚益 | 銀行 | 融資公司 | 民間借貸 |
汽車貸款 額度 | 250萬 車價220% | 只限新車 車價90-100% | 最高250萬 車價150% | 天書車價的20-30% |
汽車貸款 年利率 | 3.14%~16% | 3.14%~16% | 8%~15% | 90%~120% |
汽車貸款 期限 | 客製化 | 5年 | 7年 | 無綁約 還息不還本 |
汽車貸款 額外費用 | 絕對事先透明化公開額外費用 | 2,600 ~ 9,000元 | 3,500 ~ 5,000元 | 3,500 ~貸款金額5% |
汽車貸款 過件率 | 極高 | 低 | 高 | 高 |
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汽車貸款申辦條件及流程？
汽車借款申辦文件／條件
- 身分證和駕照或健保卡的影本，共 2 份。
- 行車執照
- 撥款用存摺封面
- 近半年與銀行存摺的往來內頁和封面，如有薪轉證明會更好。
- 勞保異動明細，可至勞保局申請或是使用自然人憑證上勞保局網站申請唷！
汽車貸款申辦流程
步驟1：準備文件並提出申請
準備好所需的申請文件，向銀行提出貸款申請，主要文件包含雙證件、行照影本或購車合約以及財力證明。而具體所需文件可先向貸款業務詢問，申請的管道，包含了業務親自收件、傳真或網站線上送件等方式唷！
步驟2：銀行審核
銀行會在申請後的 3 天到 5 個工作天內審核申請，並決定核發額度和利率。在審核過程中，除了評估申請人的財力和信用狀況外，還會評估抵押車子的價值以及可貸款額度。
步驟3：鑑價
申請人需配合銀行審核專員進行現場車子鑑價。
步驟4：核貸結果
審核完成後，銀行會通知申請人是否核貸以及核發的額度和利率。
步驟5：對保及設定
進行「汽車抵押動保設定」來確保貸款期間銀行有優先權限，可以收回抵押品。在簽約之前，銀行會說明貸款的額度、利率、還款方式、是否有綁約等詳細內容，申請人都可以提出任何疑問唷！
步驟6：簽約後撥款
簽約完成後，申請人當天下午或隔天就可以拿到貸款，每個月需準時繳清貸款金額。
透過這篇文章，相信大家對於汽車貸款的定義、類型、申辦方式及優缺點比較有更多的認識！其實，汽車貸款是一種以「自己名下」的汽車作為抵押品，借貸一筆錢的貸款方式。而這種貸款方式可幫助消費者輕鬆地獲得所需的資金，用來應付購車款項不足、投資、周轉等資金需求。
因此，在申請汽車借款時，尚益會建議借款人需要確保自己符合相關的貸款條件和利率，並遵守合同中的還款條款，來規避一些不必要的風險、損失唷！
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