無論是公司擴編、資金週轉，還是希望啟動新事業，通常都需要龐大的資金。在這種情況下，許多公司會考慮申請企業貸款，以滿足現金需求。然而，企業貸款的種類繁多，利率和額度各異，各家銀行也推出針對特定企業的優惠貸款方案。面對如此多的選擇，該如何選擇最適合自己的申請方案呢？本文將引導您認識不同種類的企業貸款、申請條件和流程，助您找到適合的貸款方案，順利解決資金需求。
企業貸款是什麼?
企業貸款是企業法人以公司的名義向金融機構申請借款，以滿足資金週轉的需求。簡單來說，企業貸款與一般個人貸款相似，不同之處在於借款主體是一家企業而非個人。此種貸款通常擁有較低的利率、更具彈性的還款期限，同時有助於建立公司與金融機構之間的信用關係。
企業貸款申請方式有哪些？
企業貸款的種類繁多，每家銀行提供的方案也不盡相同。以下是一些常見的企業貸款種類：
企業貸款申請方式1：中小企業短期借貸
一般營運週轉金融資：企業根據營運計劃向銀行申請週轉資金，用以應對短期資金需求!
票據融資：公司可將尚未到期的支票向銀行貼現，以獲得即時的週轉資金。
應收帳款借貸：將應收帳款的債權轉移至銀行，換取週轉資金，銀行收取帳款管理費及利息。
國內信用狀：用於企業購買相關原料，買方向銀行申請信用狀，賣方交貨後可請求付款。
透支：事先與銀行約定的透支額度，允許企業在需要時超支，以應對經常性的資金需求。
企業貸款申請方式2：政府提供的政策性貸款
中小企業加速投資貸款：利率不超過郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.5%，最長貸款期限為10年，可含寬限期最多3年。
中小企業創新發展專案貸款：利率最高以中華郵政2年期定期儲金機動利率加2%計算，根據不同用途制定不同的貸款期限。
企業小頭家貸款：提供最高9成信用保證，貸款利率依不同保證成數計算，貸款期限根據不同用途制定。
以上簡單介紹了一些常見的企業貸款種類，企業在選擇適合的貸款方案時，應根據自身的營運需求、財務狀況和信用狀況進行評估。同時，政府提供的政策性貸款也是中小企業可以考慮的資金來源。
企業貸款申請流程介紹 簡單4步驟
企業在向不同機構申請貸款時，通常需要經歷一系列的審核流程。放款機構會根據企業提供的相關資料，對其信用狀況進行審核，並評估適合的貸款額度及利率。以下為您詳細列出企業貸款的流程及相關條件，協助您順利解決資金需求。
企業貸款申請步驟1：文件申請
企業欲向金融機構申請貸款時，需提供以下文件：
公司登記證明文件
近3年的資產負債表、損益表或財務報表
這些文件可證明企業擁有一定的經營獲利能力。為提高申請效率，建議在此階段將資料準備齊全，以加速審核流程。審核機構通常關注以下三個重點：
公司營運狀況：包括企業規模、產業別、競爭力分析、與銀行往來情形等。
貸款資金用途：評估企業如何運用資金，計畫是否明確具體。
企業負責人信用狀況：評估公司負責人及其配偶的信用狀況。
企業貸款申請步驟2：條件審核
- 企業提交申請資料後，銀行開始評估擔保品價值及企業信用狀況。若以不動產為擔保，銀行將根據不動產座落區域、坪數等因素評估擔保品價值，並決定最終的申貸額度、利率及還款年限。
企業貸款申請步驟3：簽約對保
- 對保即企業與銀行當面簽訂借貸合約，以保障雙方的權利義務。
企業貸款申請步驟4：確認撥款
- 銀行將根據先前與企業確認的撥款細節，在約定的撥款日將款項匯入公司帳戶。
- 整個企業貸款流程最快需要約10天左右的審核時間才能拿到資金，額度也需待審核後確認。
資料整理自中租迪和: https://www.chailease.com.tw/enterprise/financing/article?id=16
企業貸款申請利率比較 | 銀行、融資公司申請條件差異
銀行
- 適用對象： 信用良好、無緊急資金需求者
- 申辦期間： 最快需要10天
- 放款額度： 較低
- 過件率： 依據公司、公司負責人的信用狀況評估
- 注意事項： 審核過程較嚴謹，可能需來回申覆，延長放款時間，建議儘早申辦。
融資租賃公司
- 適用對象： 資金需求高或資金需求緊急者
- 申辦期間： 資料齊全最快可以2天審核、當天撥款
- 放款額度： 較高
- 過件率： 較高，審核條件較銀行彈性，只要能證明有還款能力即有高機會過件。
注意事項： 企業主可根據自身需求選擇適合的融資管道，尋求最合適的資金支援。
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