企業貸款是什麼?快速了解企業貸款申請條件、流程及企業貸款申請方式!

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企業貸款是什麼?快速了解企業貸款申請條件、流程及企業貸款申貸方式!

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無論是公司擴編、資金週轉,還是希望啟動新事業,通常都需要龐大的資金。在這種情況下,許多公司會考慮申請企業貸款,以滿足現金需求。然而,企業貸款的種類繁多,利率和額度各異,各家銀行也推出針對特定企業的優惠貸款方案。面對如此多的選擇,該如何選擇最適合自己的申請方案呢?本文將引導您認識不同種類的企業貸款、申請條件和流程,助您找到適合的貸款方案,順利解決資金需求。

 

企業貸款是什麼?

企業貸款是企業法人以公司的名義向金融機構申請借款,以滿足資金週轉的需求。簡單來說,企業貸款與一般個人貸款相似,不同之處在於借款主體是一家企業而非個人。此種貸款通常擁有較低的利率、更具彈性的還款期限,同時有助於建立公司與金融機構之間的信用關係。

 

企業貸款申請方式有哪些?

企業貸款的種類繁多,每家銀行提供的方案也不盡相同。以下是一些常見的企業貸款種類:

 

企業貸款申請方式1:中小企業短期借貸

一般營運週轉金融資:企業根據營運計劃向銀行申請週轉資金,用以應對短期資金需求!

票據融資:公司可將尚未到期的支票向銀行貼現,以獲得即時的週轉資金。

應收帳款借貸:將應收帳款的債權轉移至銀行,換取週轉資金,銀行收取帳款管理費及利息。

國內信用狀:用於企業購買相關原料,買方向銀行申請信用狀,賣方交貨後可請求付款。

透支:事先與銀行約定的透支額度,允許企業在需要時超支,以應對經常性的資金需求。

 

企業貸款申請方式2:政府提供的政策性貸款

中小企業加速投資貸款:利率不超過郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.5%,最長貸款期限為10年,可含寬限期最多3年。

中小企業創新發展專案貸款:利率最高以中華郵政2年期定期儲金機動利率加2%計算,根據不同用途制定不同的貸款期限。

企業小頭家貸款:提供最高9成信用保證,貸款利率依不同保證成數計算,貸款期限根據不同用途制定。

 

以上簡單介紹了一些常見的企業貸款種類,企業在選擇適合的貸款方案時,應根據自身的營運需求、財務狀況和信用狀況進行評估。同時,政府提供的政策性貸款也是中小企業可以考慮的資金來源。

企業貸款申請流程介紹 簡單4步驟

企業在向不同機構申請貸款時,通常需要經歷一系列的審核流程。放款機構會根據企業提供的相關資料,對其信用狀況進行審核,並評估適合的貸款額度及利率。以下為您詳細列出企業貸款的流程及相關條件,協助您順利解決資金需求。

企業貸款申請步驟1:文件申請

企業欲向金融機構申請貸款時,需提供以下文件:

公司登記證明文件

近3年的資產負債表、損益表或財務報表

 

這些文件可證明企業擁有一定的經營獲利能力。為提高申請效率,建議在此階段將資料準備齊全,以加速審核流程。審核機構通常關注以下三個重點:

公司營運狀況:包括企業規模、產業別、競爭力分析、與銀行往來情形等。

貸款資金用途:評估企業如何運用資金,計畫是否明確具體。

企業負責人信用狀況:評估公司負責人及其配偶的信用狀況。

 

 

企業貸款申請步驟2:條件審核

 

  • 企業提交申請資料後,銀行開始評估擔保品價值及企業信用狀況。若以不動產為擔保,銀行將根據不動產座落區域、坪數等因素評估擔保品價值,並決定最終的申貸額度、利率及還款年限。

企業貸款申請步驟3:簽約對保

 

  • 對保即企業與銀行當面簽訂借貸合約,以保障雙方的權利義務。

企業貸款申請步驟4:確認撥款

 

  • 銀行將根據先前與企業確認的撥款細節,在約定的撥款日將款項匯入公司帳戶。
  • 整個企業貸款流程最快需要約10天左右的審核時間才能拿到資金,額度也需待審核後確認。

資料整理自中租迪和: https://www.chailease.com.tw/enterprise/financing/article?id=16

企業貸款申請利率比較 | 銀行、融資公司申請條件差異

銀行

  • 適用對象: 信用良好、無緊急資金需求者
  • 申辦期間: 最快需要10天
  • 放款額度: 較低
  • 過件率: 依據公司、公司負責人的信用狀況評估
  • 注意事項: 審核過程較嚴謹,可能需來回申覆,延長放款時間,建議儘早申辦。

融資租賃公司

  • 適用對象: 資金需求高或資金需求緊急者
  • 申辦期間: 資料齊全最快可以2天審核、當天撥款
  • 放款額度: 較高
  • 過件率: 較高,審核條件較銀行彈性,只要能證明有還款能力即有高機會過件。

注意事項: 企業主可根據自身需求選擇適合的融資管道,尋求最合適的資金支援。

 

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