房屋貸款利率怎麼算？一次搞懂房貸試算公式＋還款方式差異
買房的第一道門檻，不是房價，而是── 搞懂自己每個月到底要繳多少房貸。
很多客戶跟我聊貸款時最常問：
很多客戶一開始跟我聊房貸，都會問我：
「利率到底怎麼算啊？」
「年利率 2% 跟 2.5% 差很多嗎？」
「我想要月付輕鬆一點，可以怎麼調整？」
沒關係，你不用背公式，我直接把最重要的觀念講到你聽得懂、算得出來。今天這篇就是用最生活化的方式，帶你一次搞懂 房屋貸款利率怎麼算、房貸試算公式、不同還款方式的差別。
房屋貸款利率怎麼算？其實只有三件事要注意
很多網站把房貸講得很複雜，但其實只有三個關鍵，只要搞懂這三件事，房貸就不再是黑盒子：
房貸試算三大關鍵
快速總整理
關鍵一
年利率（你真正的借款成本）
例如：1.88%、2.06%、2.5% 都是銀行公告的年利率。
利率不是看公告最低，而是用你的條件，拿到市場可以給你的最好利率。
關鍵二
還款方式（決定每月要繳多少）
本息平均攤還、本金平均攤還、到期還本，三種月付差很多，影響你每個月現金流壓力。
關鍵三
貸款期間（年限）
年限越長，月付越低、總利息越高；年限越短，月付越高、總利息最低。
本息平均攤還
最常見、月付固定
每月繳款金額一樣，月付好安排、支出最穩定，但總利息相較高。
✔ 想要固定支出、理財習慣固定、月收穩定的人最適合。
本金平均攤還
越繳越輕鬆
每個月償還的本金相同，利息隨本金下降而逐月減少，總利息最低。
✔ 前期月付比較高，後期負擔超輕鬆，適合「收入前期比較強」的人。
到期還本
只繳利息
每月只繳利息，本金完全不變，直到期末一次還清本金。
✔ 投資客、短期持有、前期需要更多現金流的人，可以考慮這種方式。
