【2024辦卡指南】第一張信用卡如何選？信用小白沒存款也可以辦嗎？

信用小白意思是指「從來沒有申辦過信用卡」、「沒有任何信用紀錄」的人，對於第一張信用卡不知道該選擇？該準備哪些資料才可以申辦？讓尚益資產 5 分鐘帶你快速了解！

信用卡是什麼？有什麼優點？

信用卡是由銀行發行的卡片，當你需要消費時，可以利用信用卡向銀行預借資金來付費，等到下個月結算這一期累計的消費金額，並加上信用卡消費的額外費用 ( 例如跨國交易手續費 )。

而信用卡的消費額度，會依據申請人的的聯徵信用評分的高低，給予不同的信用額度。其優點如下：

• 提供便利性：消費者不需要攜帶大量現金，幾乎能在各個店家進行消費，不管是本地、海外、網路等通路，有支援信用卡消費的地方都能使用，是相當方便的支付工具。
   
• 獎勵回饋：現在的信用卡幾乎都有回饋獎勵機制，像是紅利點數或是里程回饋。
   
• 建立信用紀錄：每次的信用卡消費若都有如期全額繳清付款，也會反映在個人的信用聯徵評等分數中，對於未來要進行貸款，建立信用紀錄是有一定的幫助。
   
• 應付緊急/臨時支出：如果剛好遇到較大筆的花費，比如醫療費用、高額汽車維修費用，就可以使用信用卡作為臨時資金來源。

信用卡 VS 簽帳金融卡 差別在哪？

雖然信用卡和簽帳金融卡，都是由銀行發行的。但是這兩張卡片最大差別在於「支付方式」；前者是向銀行預借資金再繳卡費；簽帳金融卡則是與個人銀行帳戶連動，刷卡當下直接從帳戶裡扣款。

其中還有以下差異：

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信用卡比較： VISA、Mastercard、JCB

再來，目前台灣用戶最常使用的信用卡，是由這 3 大發卡組織為 Visa、MasterCard、JCB所發行，在國內消費一般來說沒什麼差別，但針對海外消費就會祭出不同的優惠與會員權益：

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第一次辦信用卡要帶什麼？

那麼初步了解信用卡之後，信用小白第一次要辦卡該準備哪些文件呢？

基本上，申辦信用卡的條件為：年滿 20 歲以及穩定收入，如果是新鮮人，最好有穩定工作收入 3~6 個月再申辦，會比較容易審核過。

當然如果想要信用額度高一點，或是申請多張的信用卡片，所要求的年收入標準與信用評等分數也會越高。

再確保自己符合條件之後，需準備以下幾種資料：

• 身分雙證件
  身分證正反面影本
  第二證件正面影本 (有照片之健保卡、駕照或護照內頁)
   
• 財力證明或近三個月的薪資證明
  如果想要提高信用卡過件機會與核卡額度，也可以在申請時附上銀行存款證明、定存單、保險存單，或是提供不動產等地契證明，也有助於讓銀行判斷你是否有還款能力。

沒有存款也可以辦信用卡嗎？

如果沒有存款，通常銀行會認為您沒有能力償還信用卡的預先消費金額；所以建議等有固定薪資收入 3~6 個月再申辦比較好；而年收入最低年收入規定大概在20萬元，不同的信用卡等級，從頂級的無限卡、世界卡，到一般的御璽卡、白金卡、普卡等等，所規定的年收入就也所不同。

第一張信用卡該如何選擇？

然而信用卡百百種，對於第一張信用卡如何選擇，可以根據自己平常消費的習慣、常用通路，來決定該使用哪張信用卡：

• 一般人：可選擇高現金回饋的信用卡
   
• 休閒娛樂花費高的族群：選擇禮遇優惠多的信用卡，比如看電影、飯店餐廳折扣、租車、旅館、加油優惠
   
• 有固定繳費的需求：如需繳學費、繳稅、貸款等，有定期繳費的需求建議可選利率低一點的信用卡。
   
• 常在海外消費：如果是經常出國旅遊，或是做代購生意的人，就能使用海外消費回饋高的信用卡，來省下更多的錢。

信用卡推薦TOP3：台新、國泰、中信

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信用小白申辦信用卡常見問題

Q1. 申請信用卡多久會拿到？

通常從申請到核准，信用卡發卡大約 7~10 天，有些銀行動作比較快，最快2天就能拿到卡了。
 

Q2. 為什麼不能短時間辦很多張信用卡？

因為銀行會去查「聯徵」，裡面包含你申請過多少信用卡的信用紀錄，如果你短時間內申請多家信用卡，可能會降低你的信用紀錄，這樣辦卡很難通過喔！
 

Q3. 第一張信用卡大概額度多少？

通常你的第一張信用卡額度會落在十萬塊內，甚至五萬以內。如果覺得額度太低沒關係，我們可以透過第一張信用卡開始慢慢養卡，準時繳費還款就能累積好的個人信用紀錄，才有機會再向銀行申請調高信用額度。

對於申辦信用卡還在迷茫的你，歡迎諮詢尚益資產，讓我們來幫助您！