無卡分期怎麼付款？和信用卡分期差別在哪？搞懂讓你買東西更得心應手

無卡分期正流行，尤其最近 iPhone 15 一上市，常聽到各家通訊行推出「無卡分期」的服務，你知道無卡分期意思是什麼嗎？怎麼付款？和信用卡分期又差在哪裡？會遇到詐騙陷阱嗎？尚益資產將帶你一文掌握，讓你買東西更得心應手！

無卡分期意思是什麼？

無卡分期又稱為「免卡分期」、「零卡分期」，意思是消費者在沒有信用卡的情況下，也能先享受後分期付款。

其運作方式是，賣方會將債權轉讓給第三方無卡分期公司，像是資融公司、租賃公司，先幫消費者付清商品款項，消費者再按照合約分期向該公司還款，而該公司須承擔消費者可能不會還款的風險。

無卡分期和信用卡分期差別？

而無卡分期的相反，就是「有卡分期」，等於信用卡分期。當消費者向銀行申請信用卡，銀行審核後發給一定額度，之後買東西就可以選擇分期付款的方式購買。

而我們都知道信用卡審核較嚴格，須有穩定收入與特定財力證明才能申辦，就是未滿18歲的學生，或是自由工作者不易取得信用卡，因此「無卡分期」便油然而生。 以下尚益資產為您整理兩者差異：

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無卡分期適合那些族群？

無卡分期之所以越來越夯，正是因為不需要信用卡也能分期取得商品，也不會調閱聯徵紀錄，加上可分3期~48期，確實解決了許多消費者的問題。尤其適合一些可能無法證明有穩定的現金流，但他們仍有還款能力的族群，比如：

• 大學生 (邊打工邊念書)
• 自由接案者 (無勞保)
• 全職YouTuber (無勞保)
• 工地日領薪
• 美業 (美甲、美睫)
• 計程車司機

無卡分期安全嗎？會有詐騙風險嗎？

年滿18歲才可申辦

無卡分期須滿18歲才可申辦，如果是未成年人申辦，須經由法定代理人的親簽核准。有些無卡分期公司為了吸引學生族群，有的會壓低年齡門檻，但要小心這種合約是不合法的。
 

沒有準時還款，也得繳付利息

我們都知道信用卡如果只繳最低，會啟動循環利率讓消費者背負龐大卡債，但無卡分期是沒有「循環利息」的，但是如果沒有準時還款，利率也得符合法律規範。
 

慎選無卡分期公司

現在也會出現一些無卡分期詐騙事件，因此在挑選上也得注意以下原則：政府合法經營、少有消費糾紛的公司辦理，會比較有保障，像是銀角零卡、分期趣、遠信國際資融等等。

然而因為無卡分期對債權公司而言風險較大，所以分期利率比較高，且退貨或解約都必須支付違約金及利息，如果不幸遇到惡意倒閉的不肖業者，很可能拿不到商品也無法退款，得特別注意。

無卡分期審核沒過原因有哪些？

雖然無卡分期申請快速方便，但以下原因也可能導致無卡分期審核沒過：

• 未滿18歲，或無工作證明
• 職業收入條件不符標準 ( 在職時間過短、收入不穩定等)
• 近期有無卡分期繳費異常紀錄
• 近3個月已辦過無卡分期或短期內多次送審申請
• 名下有高額交通罰單未繳納

無卡分期申請流程為何？

消費者準備資料，透過商家向無卡分期公司申辦，無卡分期公司會進行審核，並向消費者確認資料，必要時會再要求消費者提供財力證明；通過審核後由商家交付商品，消費者逐月還款。

1. 步驟一：選擇商品
2. 步驟二：填寫申請單
3. 步驟三：個人資料審核
4. 步驟四：無卡分期審核
5. 步驟五：商品出貨

無卡分期怎麼付款？

無卡分期的付款方式相當簡單，當消費者收到無卡分期公司寄來的電子帳單後，可憑帳單中的條碼到各大超商繳費，或是透過銀行 ATM 轉帳繳款。

每個人都有想買的東西，無卡分期對沒有固定收入、無信用紀錄的學生和小資族而言，確實帶來諸多的便利，但是要特別當心，無卡分期雖然沒有循環利息，但遲繳仍有滯納金，還是要小心使用，並評估好自己的消費能力。

如果你也有無卡分期的需求，歡迎立即連絡尚益資產！