無卡分期正流行,尤其最近 iPhone 15 一上市,常聽到各家通訊行推出「無卡分期」的服務,你知道無卡分期意思是什麼嗎?怎麼付款?和信用卡分期又差在哪裡?會遇到詐騙陷阱嗎?尚益資產將帶你一文掌握,讓你買東西更得心應手!
無卡分期意思是什麼?
無卡分期又稱為「免卡分期」、「零卡分期」,意思是消費者在沒有信用卡的情況下,也能先享受後分期付款。
其運作方式是,賣方會將債權轉讓給第三方無卡分期公司,像是資融公司、租賃公司,先幫消費者付清商品款項,消費者再按照合約分期向該公司還款,而該公司須承擔消費者可能不會還款的風險。
無卡分期和信用卡分期差別?
而無卡分期的相反,就是「有卡分期」,等於信用卡分期。當消費者向銀行申請信用卡,銀行審核後發給一定額度,之後買東西就可以選擇分期付款的方式購買。
而我們都知道信用卡審核較嚴格,須有穩定收入與特定財力證明才能申辦,就是未滿18歲的學生,或是自由工作者不易取得信用卡,因此「無卡分期」便油然而生。 以下尚益資產為您整理兩者差異:
比較項目 | 無卡分期 | 信用卡分期 (有卡分期) |
申辦條件 |
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申辦時間 | 1天 | 3-14天 |
分期期數 | 3-48期 | 可分3、6、9、12、18、24期 |
債權歸屬 | 資融公司、私人公司 | 發卡銀行 |
優點 |
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缺點 |
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無卡分期適合那些族群?
無卡分期之所以越來越夯,正是因為不需要信用卡也能分期取得商品,也不會調閱聯徵紀錄,加上可分3期~48期,確實解決了許多消費者的問題。尤其適合一些可能無法證明有穩定的現金流,但他們仍有還款能力的族群,比如:
- 大學生 (邊打工邊念書)
- 自由接案者 (無勞保)
- 全職YouTuber (無勞保)
- 工地日領薪
- 美業 (美甲、美睫)
- 計程車司機
無卡分期安全嗎?會有詐騙風險嗎?
年滿18歲才可申辦
無卡分期須滿18歲才可申辦,如果是未成年人申辦,須經由法定代理人的親簽核准。有些無卡分期公司為了吸引學生族群,有的會壓低年齡門檻,但要小心這種合約是不合法的。
沒有準時還款,也得繳付利息
我們都知道信用卡如果只繳最低,會啟動循環利率讓消費者背負龐大卡債,但無卡分期是沒有「循環利息」的,但是如果沒有準時還款,利率也得符合法律規範。
慎選無卡分期公司
現在也會出現一些無卡分期詐騙事件,因此在挑選上也得注意以下原則:政府合法經營、少有消費糾紛的公司辦理,會比較有保障,像是銀角零卡、分期趣、遠信國際資融等等。
然而因為無卡分期對債權公司而言風險較大,所以分期利率比較高,且退貨或解約都必須支付違約金及利息,如果不幸遇到惡意倒閉的不肖業者,很可能拿不到商品也無法退款,得特別注意。
無卡分期審核沒過原因有哪些?
雖然無卡分期申請快速方便,但以下原因也可能導致無卡分期審核沒過:
- 未滿18歲,或無工作證明
- 職業收入條件不符標準 ( 在職時間過短、收入不穩定等)
- 近期有無卡分期繳費異常紀錄
- 近3個月已辦過無卡分期或短期內多次送審申請
- 名下有高額交通罰單未繳納
無卡分期申請流程為何?
消費者準備資料,透過商家向無卡分期公司申辦,無卡分期公司會進行審核,並向消費者確認資料,必要時會再要求消費者提供財力證明;通過審核後由商家交付商品,消費者逐月還款。
- 步驟一:選擇商品
- 步驟二:填寫申請單
- 步驟三:個人資料審核
- 步驟四:無卡分期審核
- 步驟五:商品出貨
無卡分期怎麼付款?
無卡分期的付款方式相當簡單,當消費者收到無卡分期公司寄來的電子帳單後,可憑帳單中的條碼到各大超商繳費,或是透過銀行 ATM 轉帳繳款。
每個人都有想買的東西,無卡分期對沒有固定收入、無信用紀錄的學生和小資族而言,確實帶來諸多的便利,但是要特別當心,無卡分期雖然沒有循環利息,但遲繳仍有滯納金,還是要小心使用,並評估好自己的消費能力。
如果你也有無卡分期的需求,歡迎立即連絡尚益資產!
